健康告知沒(méi)通過(guò)？學(xué)會(huì)這幾招也能輕松買保險(xiǎn)！
［編者按］ 健康告知沒(méi)通過(guò)？學(xué)會(huì)這幾招也能輕松買保險(xiǎn)！
相信對(duì)保險(xiǎn)有點(diǎn)了解的人都知道，投保前通常都會(huì)有一份健康告知，只有符合健康告知才能繼續(xù)投保。
但是，人吃五谷雜糧，哪有不生病的道理？況且很多人是在身體出現(xiàn)毛病后才想起要買一份保險(xiǎn)。那么問(wèn)題來(lái)了，如果身體曾經(jīng)出過(guò)問(wèn)題，已經(jīng)不符合健康告知，是不是就買不了保險(xiǎn)了呢？
要想知道這個(gè)問(wèn)題的答案，我們還得先來(lái)看看什么是健康告知，健康告知又該怎么做。
#什么是健康告知？#
健康告知是投保人在投保前需要確認(rèn)的關(guān)于被保險(xiǎn)人的真實(shí)健康情況告知。通過(guò)健康告知，保險(xiǎn)公司可以掌握客戶基本的身體健康狀況，并根據(jù)這些信息決定是否承保以及如何承保。
不同保險(xiǎn)公司以及不同產(chǎn)品的健康告知內(nèi)容會(huì)存在差異，但大體上還是類似的。除了詢問(wèn)健康狀況之外，常見(jiàn)的還有歷史投保情況、既往病史及手術(shù)史、職業(yè)情況、生活習(xí)慣比如煙酒嗜好等等。
這里小編也要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，在做健康告知的時(shí)候一定要如實(shí)告知，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并不予賠付。那么，是不是所有的情況都需要告知呢？答案是否定的，如果你還不清楚健康告知應(yīng)該怎么做的話就繼續(xù)看下去吧~
#健康告知的正確打開(kāi)方式#
1、問(wèn)什么答什么
國(guó)內(nèi)的健康告知一般都是采用有限告知，即保險(xiǎn)公司問(wèn)什么我們就答什么，沒(méi)有問(wèn)及的則不需要回答。因此在投保時(shí)不需要把自己所有的情況都地說(shuō)出來(lái)，只需要根據(jù)保險(xiǎn)公司的問(wèn)題如實(shí)回答就可以了，以免影響核保結(jié)果。
2、注意疾病和時(shí)間范圍
當(dāng)問(wèn)及疾病時(shí)，要仔細(xì)確認(rèn)是否患有該病癥，并且所告知的疾病一定要是確診的，而不是疑似或自我診斷的病癥。
另外，還要注意問(wèn)詢的時(shí)間范圍。比如，如果是問(wèn)在過(guò)去一年中是否有任何不正常的健康檢查，那么一年前的檢查異常情況則無(wú)需告知。
3、提前準(zhǔn)備好病歷
健康告知會(huì)涉及很多專業(yè)的醫(yī)學(xué)名詞，因此投保前最好先準(zhǔn)備好自己的醫(yī)療記錄和檢查報(bào)告以便核對(duì)，避免出現(xiàn)錯(cuò)漏。
#健康告知沒(méi)通過(guò)怎么辦？#
事實(shí)上，不符合健康告知也不用慌，可以先嘗試選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，如果還是行不通的話可以通過(guò)核保來(lái)確定是否可以投保。一般來(lái)說(shuō)，核保主要分為智能核保和人工核保兩種方式。
1、智能核保
在不符合健康告知的情況下，可以選擇帶有智能核保的產(chǎn)品，通過(guò)回答相關(guān)問(wèn)題獲取核保結(jié)論。核保通過(guò)即可投保，即使不通過(guò)也不會(huì)留下任何拒保記錄。
2、人工核保
如果智能核保也過(guò)不了，小編建議可以試試人工核保。人工核保就是將醫(yī)療記錄、體檢報(bào)告等資料上傳到保險(xiǎn)公司，由專業(yè)人士進(jìn)行審核。
一般來(lái)說(shuō)，核保之后仍有可能被拒保，但也可能是以下幾種情況：
A、標(biāo)準(zhǔn)體承保
標(biāo)準(zhǔn)體承保是最好的核保結(jié)果，也就是保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保人的情況可以按標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保，不附加任何額外條件。
B、加費(fèi)承保
加費(fèi)承保指的是保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保險(xiǎn)人有一定的健康風(fēng)險(xiǎn)，但仍在可控范圍內(nèi)，并沒(méi)有嚴(yán)重到需要除外承保或者拒保，因此需要在正常保費(fèi)的基礎(chǔ)上增加一定比例的保費(fèi)才能承保。
C、除外承保
指保險(xiǎn)公司對(duì)某些特定疾病或死亡責(zé)任不予承保，而其他則都是正常承保。
D、延期觀察
延期觀察是保險(xiǎn)公司在無(wú)法評(píng)估被保人風(fēng)險(xiǎn)時(shí)給出的核保結(jié)果，通常是針對(duì)大病初愈、出院不久的人群。這種情況下是無(wú)法投保的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司需要觀察一段時(shí)間，根據(jù)被保人后續(xù)的康復(fù)情況等確定具體的風(fēng)險(xiǎn)后，才能判斷是否可以承保。
這時(shí)候可能有小伙伴會(huì)有疑問(wèn)，加費(fèi)和除外承保的話還有必要買保險(xiǎn)嗎？小編的答案是有的，畢竟可以投?？偙仁裁幢Ｕ隙紱](méi)有來(lái)得強(qiáng)，多一分保障才能多一分安心嘛。
寫在最后
總的來(lái)說(shuō)，健康告知是投保過(guò)程中重要的一環(huán)，一定要認(rèn)真對(duì)待，做到如實(shí)告知。另外小編也想提醒大家，身體健康的時(shí)候應(yīng)盡早配置保險(xiǎn)，別等到身體出現(xiàn)異常才想起來(lái)要買保險(xiǎn)，到那時(shí)想通過(guò)健康告知就沒(méi)有那么簡(jiǎn)單了。如果你還是不確定自己的情況是否能投?；蛘卟恢劳侗Ｄ膫€(gè)產(chǎn)品的話，也可以咨詢我們的顧問(wèn)老師為您解答~
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