@好老板，買了工傷險(xiǎn)，為什么還要買雇主責(zé)任險(xiǎn)？一文清楚告訴你！
［編者按］ @好老板，買了工傷險(xiǎn)，為什么還要買雇主責(zé)任險(xiǎn)？一文清楚告訴你！
每位老板每天最關(guān)心的不只是公司的盈利，還關(guān)心如何預(yù)防突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
員工在工作期間受傷了，醫(yī)療費(fèi)要自己出
員工因公出車禍，給受害者的誤工費(fèi)要自己出
員工因公意外身故，死亡賠償金要自己付
這可能就是所謂的“人在家中坐，鍋從天上來(lái)”
當(dāng)老板，真不容易！
那么有沒有保障，能將老板的上述風(fēng)險(xiǎn)全部或者部分轉(zhuǎn)移呢？
有！
今天主要來(lái)介紹一款真正解決老板責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保障——雇主責(zé)任險(xiǎn)！
01 什么是雇主責(zé)任險(xiǎn)？
雇主責(zé)任險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，雇主責(zé)任險(xiǎn)是一款以老板為賠償對(duì)象，幫助老板轉(zhuǎn)移員工因公產(chǎn)生的合理的醫(yī)藥費(fèi)用和經(jīng)濟(jì)損失的保險(xiǎn)。
舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：
假設(shè)李四幫老板打工，李四在工作過(guò)程中意外身故，按照《勞動(dòng)法》當(dāng)?shù)氐臉?biāo)準(zhǔn)，工傷死亡應(yīng)賠付60萬(wàn)。如果投保雇主險(xiǎn)是50萬(wàn)的保險(xiǎn)額，那么老板將怎么賠償呢？
有兩種賠償方式：
一是老板賠給李四60萬(wàn)再向保險(xiǎn)公司求償50萬(wàn)；
二是讓保險(xiǎn)公司直接賠50萬(wàn)，自己再賠10萬(wàn)。
即老板只需要支付賠償款10萬(wàn)+雇主險(xiǎn)的保費(fèi)。
02 已經(jīng)有了工傷保險(xiǎn)，為什么還要買雇主責(zé)任險(xiǎn)？
看到這里，老板們可能會(huì)疑惑“我不是已經(jīng)為員工繳納工傷保險(xiǎn)了嗎，為什么還要再掏腰包買雇主責(zé)任險(xiǎn)呢？?jī)烧叩谋Ｕ县?zé)任有什么不同么？”
看下兩者區(qū)別：
第一、賠償方式不同，主體作用不同
工傷保險(xiǎn)，保障職工在受到工傷傷害而無(wú)法自救的情況下獲得賠償。
保障的是員工個(gè)人，即出險(xiǎn)了錢打給員工；
雇主責(zé)任險(xiǎn)是為緩和勞資糾紛，保障雇主的利益而產(chǎn)生并發(fā)展起來(lái)的。
保障的是企業(yè)，出險(xiǎn)了錢打給企業(yè)；
第二、賠償限額不同
工傷保險(xiǎn)是按照當(dāng)?shù)仄骄べY水平在法律規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行賠償。
雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額是由保險(xiǎn)公司和投保人雙方約定，并寫在保險(xiǎn)合同里，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定金額支付保險(xiǎn)金，也就是說(shuō)雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額是根據(jù)企業(yè)所投保的限額多少而定。
第三、保障范圍不同
工傷保險(xiǎn)只保障工傷部分，在誤工費(fèi)，訴訟費(fèi)用，一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金等是工傷以外的責(zé)任，需要企業(yè)來(lái)額外支付，只保工傷，工傷以外不保。
就是說(shuō)社保中的“工傷保險(xiǎn)”并不能完全代替企業(yè)在工傷事件中的賠付責(zé)任！
舉個(gè)例子：
某餐飲店員工李某當(dāng)班時(shí)，遇食客鬧事，李某上前勸阻，被無(wú)辜暴打，經(jīng)檢查多處骨折并因鈍器擊打頭部導(dǎo)致腦震蕩，就近送醫(yī)治療后，次日乘救護(hù)車轉(zhuǎn)院治療。由于事后無(wú)法追查鬧事者，店主不得不承擔(dān)李某數(shù)萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)和誤工費(fèi)。李某2月后傷愈出院，認(rèn)為店方?jīng)]有及時(shí)報(bào)警制止，故將店主告上法庭要求賠償身體和精神損失。
產(chǎn)生費(fèi)用：
意外醫(yī)療費(fèi)20000
誤工費(fèi)3500*2=7000
轉(zhuǎn)院交通費(fèi)2000
律師費(fèi)75000
如果店主只投保工傷保險(xiǎn)，那么自身將承擔(dān)誤工費(fèi)，轉(zhuǎn)院交通費(fèi)和律師費(fèi)。
同時(shí)由于工傷保險(xiǎn)的金額是按照當(dāng)?shù)仄骄皆诜梢?guī)定范圍內(nèi)進(jìn)行賠償?shù)摹?/span>
03 雇主責(zé)任險(xiǎn)到底有哪些優(yōu)勢(shì)？
01 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
雇主責(zé)任險(xiǎn)所針對(duì)的客戶群體是企業(yè)老板，而該保險(xiǎn)也是為了幫助雇主規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，因此相對(duì)于其他規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)而言，雇主責(zé)任險(xiǎn)是非常不錯(cuò)的選擇。
02 保障全面
工傷或意外身故保障：工作中因意外事故導(dǎo)致的身故或殘疾
工傷或意外醫(yī)療(門診、急診、住院)：工作中因意外事故產(chǎn)生的合理醫(yī)療費(fèi)用
誤工費(fèi)：承擔(dān)員工因工作期間發(fā)生意外無(wú)法上班的補(bǔ)貼
每日住院現(xiàn)金保障保險(xiǎn)：承擔(dān)因住院發(fā)生的每日住院津貼
03 雇主責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)可以稅前扣除，少交稅費(fèi)！
雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)可以作為企業(yè)所得稅的稅前列支，是企業(yè)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)保證生產(chǎn)的費(fèi)用支出，稅法當(dāng)中屬于“營(yíng)業(yè)支出”，可以為企業(yè)抵減企業(yè)所得稅。
看到這里，老板們你們心動(dòng)了嗎？
老板心里想著員工
員工做事想著老板
愿每位老板和員工都能
相互幫襯，彼此成就
共同奔赴美好未來(lái)！
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