保險(xiǎn)專家投保健康險(xiǎn)要如實(shí)告知既往病史
［編者按］ 據(jù)了解，2014年，商業(yè)健康保險(xiǎn)以高達(dá)45%以上的增速令人矚目，消費(fèi)者對(duì)于健康險(xiǎn)的關(guān)注度越來越高。
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1月26日，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議將推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)立法、養(yǎng)老險(xiǎn)和健康險(xiǎn)稅優(yōu)政策、大病保險(xiǎn)管理制度三項(xiàng)重大政策落地作為今年保監(jiān)會(huì)的三項(xiàng)重要工作。不少保險(xiǎn)公司將健康險(xiǎn)發(fā)展作為2015年的重點(diǎn)發(fā)展方向。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為商業(yè)健康險(xiǎn)未來必將迎來井噴式發(fā)展時(shí)代，成為深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的生力軍。
據(jù)了解，健康保險(xiǎn)的種類主要有三種給付型，保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患保險(xiǎn)合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。一旦確診，保險(xiǎn)公司按合同所載的保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金。報(bào)銷型，保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用按保險(xiǎn)合同約定的比例報(bào)銷。如住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等就屬于報(bào)銷型。津貼型，保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目賠付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金一般按天計(jì)算，保險(xiǎn)金的總數(shù)依住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目的不同而不同。如住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)、住院安心保險(xiǎn)等就屬于津貼型。
招商信諾相關(guān)保險(xiǎn)專家表示，健康保險(xiǎn)的承保、理賠條件一般比壽險(xiǎn)要嚴(yán)格，由于疾病是健康保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)，因而對(duì)疾病產(chǎn)生的因素需要相當(dāng)嚴(yán)格的審查，一般是根據(jù)被保險(xiǎn)人的病歷來判斷，了解被保險(xiǎn)人身體的既往史、現(xiàn)病史，有時(shí)還需要了解被保險(xiǎn)人的家族病史。
據(jù)介紹，尤其在理賠環(huán)節(jié)，由于每家保險(xiǎn)公司對(duì)于理賠條件要求不同，還有一些保險(xiǎn)公司對(duì)既往史的要求是投保前2年、1年、6個(gè)月等，還有些保險(xiǎn)公司理賠要求較為嚴(yán)格，凡既往史情況均無法理賠。因此，消費(fèi)者在投保健康險(xiǎn)時(shí)一定要如實(shí)告知保險(xiǎn)公司身體狀況，避免因既往史影響理賠。
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