正確運用商業(yè)保險補充社保
［編者按］ 無論是醫(yī)療補貼類保險，還是醫(yī)療報銷型保險，最好還是能選擇整體報銷或補貼型的產(chǎn)品，而非按照各個子項目分解報銷或補貼的產(chǎn)品，這其中隱含的保障差異還不小呢!
目前醫(yī)療費用高是大多數(shù)家庭的最擔(dān)心的問題.如何在運用商業(yè)保險補充社保中的醫(yī)保呢?
如何考量商業(yè)醫(yī)療險的性價比?此次，我們再給大家一個可以衡量醫(yī)療險保障程度優(yōu)劣的小竅門，那就是注意觀察給付項目是分項計算還是綜合給付的?？偟膩碚f，在其他條件相當(dāng)?shù)那闆r下，最好還是能選擇凝表述、綜合給付的，以擴大保障程度。
“我們這個醫(yī)療險產(chǎn)品，保障非常全面。你看，不僅有急性醫(yī)療救護補貼、住院津貼補貼，還有看護補貼、重癥監(jiān)護補貼和康復(fù)補貼等，能夠讓你和家人從病前、病中到病愈后，都享受全面貼心的愛護。”某保險營銷人員向客戶如此這般推薦自己代理的產(chǎn)品。
可是，無論是醫(yī)療補貼類保險，還是醫(yī)療報銷型保險，最好還是能選擇整體報銷或補貼型的產(chǎn)品，而非按照各個子項目分解報銷或補貼的產(chǎn)品，這其中隱含的保障差異還不小呢!
報銷項目分項給付保障力度可能降低
今年10月中旬，35歲的王先生因病住院，20天共花掉10000元醫(yī)療費，其中住院床位費用2000元、膳食費600元、護理費300元、手術(shù)費3500、麻醉費600元、住院藥費1000元、輔助檢查費1000元、其他治療費用1000元。
雖然身為自由職業(yè)的王先生這幾年都沒有參加社會基本醫(yī)療保險，但是他心中并不慌張，因為他今年初已經(jīng)投保了一份據(jù)說挺不錯的醫(yī)療費用保險。住院期間，王先生就將自己住院的情況打電話告訴了自己的代理人，代理人還上門探望了一回。一出院，王先生就把自己的診療單據(jù)、出院小結(jié)、病例卡等相關(guān)材料提供給了保險公司。等待了十幾天，理賠結(jié)果出來了，王先生被告知自己可以獲得6885元的補償。
“不是說可以獲得85%的報銷么?應(yīng)該是8500元怎么只能拿到6000多元?”王先生頗有些疑慮，就讓代理人去打聽打聽具體的情況。
代理人“打探”回來后，給王先生詳細講解了一番。原來，按照該款產(chǎn)品的理賠規(guī)則，王先生投保當(dāng)時選擇的是計劃2，具體內(nèi)容為住院病房費用(包括床位費、膳食費、護理費和診療費)保險金每日限額60元，住院手術(shù)費用(包括手術(shù)費和麻醉費)保險金每次限額2400元，住院醫(yī)療費用(包括住院藥費、治療費、輔助檢查費、輸血費和輔助檢查費)保險金每次限額4500元，這三大項每項報銷比例為85%，無免賠天數(shù)，報銷補償范圍也不限于基本社保。
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