常見的車險保額確定方式
［編者按］ 車損險另一種確定保額的方式是按投保時車輛的實際價值確定。實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。這種投保方式一般被認為是"不足額投保"。
如今很多車主在購買新車后，會為愛車購買保險來增強保障，只是在確定車險的保險金額上，他們不知該如何選擇，對此我們就來看看常見的車險保額確定方式。
方案一投新車購置價
需要提醒的，保險公司所說的"新車購置價"，是指保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車(含車輛購置稅)的價格，而非許多保戶所理解的買車時的新車購置價。在保險業(yè)，這種投保方式一般被認為是"足額投保"，當車輛發(fā)生部分損失時，保險公司在理賠時，將按實際損失進行足額賠償，但當車輛發(fā)生全部毀損時，保險公司只按車輛的實際價值(折舊后的值)賠償。
以周女士的車子為例，周女士當年她的新車價是20萬元，但在駕駛了2年后，市場上同類型的車已降價至16萬元。也就是說，周女士投保時的新車購置價是16萬元，投保16萬元的車損險，不考慮費率優(yōu)惠，保費為2444元。假如周女士在1年的保險期內(nèi)，發(fā)生一起車輛部分損失的保險事故，車輛的修復費用共為2000元，如果不考慮免賠率、事故責任比例的情況下，保險公司將按2000元全額賠償。
但如果周女士在1年保險期內(nèi)，不幸發(fā)生了比較嚴重的車損事故，車輛幾乎全部毀損，假設當時周女士的車折舊后的實際價值已不足16萬元，只有13.7萬元(折舊金額=保險事故發(fā)生時的新車購置價×被保險機動車已使用月數(shù)×0.6%)，如果不考慮免賠率、事故責任比例以及車輛殘值的影響，保險公司最多只賠償13.7萬元。
方案二 按實際價值投保
車損險另一種確定保額的方式是按投保時車輛的實際價值確定。實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。這種投保方式一般被認為是"不足額投保"。在車輛發(fā)生部分損失時，保險公司只能按實際價值與新車價格之比，按比例賠償。也就是說萬一在修車過程中需要更換新的零部件，保險公司就只能參考該零部件的折舊價值，賠償給車主一部分修理費用。
仍以周女士的車為例，假設她的車第3年續(xù)保時，折舊后的實際價值只有136960元，周女士據(jù)此投保13.7萬的車損險，保費則降低至2165.7元，比按16萬投保省了278.3元保費。
但在保險期內(nèi)，同樣發(fā)生部分損失事故，假設修車費仍為2000元，同樣不考慮免賠率、事故責任比例，保險公司則將按"保額與投保時新車購置價的比例。
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