老年人意外險(xiǎn)相關(guān)問答
［編者按］ 有說法提到，50歲可能是投保的一個價(jià)格分水嶺。50歲以上的人購買重大疾病險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保費(fèi)可能幾乎與能提供的保險(xiǎn)金額一樣，還不如把錢存下來劃算?答不能這么去比較。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)和儲蓄的性質(zhì)并不同，保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)的同時也就“收購”了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)，在將來發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時候消費(fèi)者可以得到相應(yīng)額度的賠付。
1、問市場上都說中老年人買保險(xiǎn)難，意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)對投保年齡都有一定的限制。
答其實(shí)，中老年消費(fèi)者覺得買保險(xiǎn)難，主要是因?yàn)橥侗Ｄ挲g偏大或身體健康方面的因素。市場上的意外險(xiǎn)投保年齡一般到65歲，也有個別公司的產(chǎn)品可放寬到70歲;壽險(xiǎn)投保年齡一般到60歲，個別投資功能較強(qiáng)的萬能險(xiǎn)也可放寬到70歲；而醫(yī)療險(xiǎn)的投保年齡一般到60歲，最高續(xù)保年齡不超過64歲。
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要控制它的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，如果投保者的健康狀況超出了保險(xiǎn)公司可以承保的健康范圍，就不能承保了。事實(shí)上，保險(xiǎn)應(yīng)該是健康時做不健康時的準(zhǔn)備，年輕時做年老時的準(zhǔn)備，最好還是提早購買。
2、問有說法提到，50歲可能是投保的一個價(jià)格分水嶺。50歲以上的人購買重大疾病險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保費(fèi)可能幾乎與能提供的保險(xiǎn)金額一樣，還不如把錢存下來劃算?
答不能這么去比較。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)和儲蓄的性質(zhì)并不同，保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)的同時也就“收購”了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)，在將來發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時候消費(fèi)者可以得到相應(yīng)額度的賠付。
而銀行并不承擔(dān)與身體、生命有關(guān)的任何風(fēng)險(xiǎn)。以中英人壽的那款產(chǎn)品為例吧，50歲的男性投保，繳費(fèi)20年，年繳保費(fèi)為6422元，累計(jì)繳費(fèi)128440元，而保額為10萬元。單純從價(jià)格上看似乎還不如存銀行，不過要注意的是分期繳費(fèi)，在繳費(fèi)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，得到賠付后就不用繼續(xù)繳納保費(fèi)了。
3、問從風(fēng)險(xiǎn)角度說老年人是最需要保險(xiǎn)的。那么在國外，老人險(xiǎn)也像國內(nèi)一樣很難買嗎?
答國外保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡比國內(nèi)要寬很多，尤其是終身壽險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等等≤多產(chǎn)品甚至最高投保年齡達(dá)到100歲。
4、問都說年紀(jì)越大，保費(fèi)越貴。到底50歲的老人比20歲的年輕人投保貴多少?
答因?yàn)槟昙o(jì)越大，生命和健康的風(fēng)險(xiǎn)就相對越大，所以保費(fèi)也就越貴。以中英人壽的利呈祥D款為例，20歲男性投保，繳費(fèi)20年，年繳保費(fèi)為2837元;50歲男性同樣條件需要交付6422元，是20歲時候的兩倍多。
5、問從中老年人的需求來看，首要購買的應(yīng)是什么保險(xiǎn)?
答對于中老年人來說，因?yàn)樗麄円呀?jīng)度過了人生中大部分風(fēng)險(xiǎn)階段，而且也積累了一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對一般風(fēng)險(xiǎn)還是有一定承受能力的。這時候最重要的是資產(chǎn)的保值、增值，然后是健康風(fēng)險(xiǎn)防范，所以健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)是中老年人需要著重選擇的保險(xiǎn)。
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