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一份完備的保障計劃醫(yī)保+商業(yè)健康險
［編者按］ 社會醫(yī)保就像一輛車的剎車，而商業(yè)健康保險則是保險帶和氣囊，一份完備的保障計劃需要社保商業(yè)保險共同組成。
有了醫(yī)保，還有必要購買重大疾病保險嗎？這是不少投保人在返還型重疾險退出市場后，對消費型健康險的疑問。對于醫(yī)保商業(yè)健康險的關系，一保險業(yè)務主管告訴記者，社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”，住院費用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對較高。社會醫(yī)保就像一輛車的剎車，而商業(yè)健康保險則是保險帶和氣囊，一份完備的保障計劃需要社保商業(yè)保險共同組成。
保障范圍不宜太寬
保險專家稱，自去年保監(jiān)會對重大疾病不保險的保障范圍進行重新規(guī)定后，目前市場上的健康險保障的疾病種類在7-40種之間，對個人而言，并非購買保險的保障責任范圍越大越好。據生命人壽精算部負責人介紹，健康險保障的疾病越多，保費也越高。一般而言，選擇健康險最重要的是考察條款中是否包含常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三類，基本能滿足一般投保人的需求。
購買健康險的竅門還在于了解目前患重大疾病之后所花費的醫(yī)療費用。中意人壽保險人士建議，購買商業(yè)健康險10萬-20萬元保額比較合適，低于10萬元的保障功能太弱，超過30萬元對普通投保人來講也沒有必要。
保費期繳優(yōu)于躉繳
保險專家建議，購買商業(yè)健康險是期繳更好，因為繳費期長，雖然所付總額多，但每次繳費少，不會給家庭帶來太大負擔，加上利息等因素，實際成本不一定高于躉繳的費用。另外，很多保險公司都規(guī)定，若重大疾病的給付發(fā)生在繳費期內，從給付之日起，免繳以后各期保費，保險合同繼續(xù)有效。即如果被保險人第二年不幸患重病，本應10年期繳的保費，實際只支付了1/5。
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