健康保險(xiǎn)合同的一般特殊條款是什么？
［編者按］ 您知道健康保險(xiǎn)合同的一般特殊條款是什么嗎？一般特殊條款是指?jìng)€(gè)人健康保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)共同采用的一些特別規(guī)定。
隨著居民保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，很多消費(fèi)者會(huì)購(gòu)買一些健康保險(xiǎn)，為自己未來(lái)增添一份保障。那么，您知道健康保險(xiǎn)合同的一般特殊條款是什么嗎？
一般特殊條款是指?jìng)€(gè)人健康保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)共同采用的一些特別規(guī)定
(1)年齡。不同年齡的人具有不同的健康狀況，年齡過(guò)高或過(guò)低都存在較常人更高的健康方面的危險(xiǎn)，因此年齡大小是保險(xiǎn)人在決定是否承保時(shí)所要考慮的一個(gè)重要因素一般，健康保險(xiǎn)的承保年齡多為3歲以上、60歲以下，個(gè)別情況下可以放寬到0~70歲。此外，人的性別也有很大關(guān)系。通常，女性的期望壽命要長(zhǎng)于男性，健康狀況也要好于男性，從而男性投保健康保險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)費(fèi)率要較同齡女性高。
(2)體檢條款。它允許保險(xiǎn)人指定醫(yī)生對(duì)提出索賠的被保險(xiǎn)人進(jìn)行體格檢查，目的是使保險(xiǎn)人對(duì)索賠的有效性做出鑒定。體檢條款適用于殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。
(3)觀察期條款。僅僅依據(jù)病歷等有限資料很難判斷被保險(xiǎn)人在投保時(shí)是否已經(jīng)患有某種疾病，為了防止已有疾病的人帶病投保、保證保險(xiǎn)人的利益，保單中要規(guī)定一個(gè)觀察期(大多是半年)。在此期間，被保險(xiǎn)人因疾病支出醫(yī)療費(fèi)或收入損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)，只有觀察期滿之后，保單才正式生效。也就是說(shuō)，觀察期內(nèi)發(fā)作的疾病都假定為投保之前就已患有，保險(xiǎn)人根據(jù)最大誠(chéng)信原則可以拒絕承擔(dān)責(zé)任。如果在觀察期內(nèi)因免責(zé)事由造成保險(xiǎn)標(biāo)的滅失的(如被保險(xiǎn)人因病死亡)，則保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)人在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)；如果保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有滅失的，則由保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體狀況決定是否續(xù)保，也可以危險(xiǎn)增加為由解除保險(xiǎn)合同。
(4)等待期條款。所謂等待期(WaitingPeriod)，也稱免賠期間，是指健康保險(xiǎn)中由于疾病、生育及其導(dǎo)致的病、殘、亡發(fā)生后到保險(xiǎn)金給付之前的一段時(shí)間。健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)金的申請(qǐng)和給付”條款中一般都要加上等待期”的約定，時(shí)間長(zhǎng)短不一，短的只有3、5日，長(zhǎng)的可達(dá)90日，比如疾病保險(xiǎn)的保單中都明確規(guī)定，被保險(xiǎn)人自患病之日起，直到約定的等待期間屆滿以前，不能從保險(xiǎn)人處獲得任何給付”。一些意外傷害保險(xiǎn)的保單中也有這種等待期間的約定，但一般等待的期限比疾病保險(xiǎn)要短。等待期間的提出，既可為保險(xiǎn)金申請(qǐng)人準(zhǔn)備資料、申請(qǐng)保險(xiǎn)金提供了充足而有效的時(shí)間。對(duì)保險(xiǎn)人而言，等待期”的約定，第一可以防止被保險(xiǎn)人借輕微的疾病或小的醫(yī)療費(fèi)支出坐享給付，同時(shí)防止道德危險(xiǎn)發(fā)生引起嚴(yán)重的自傷行為。
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