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意外險最多只允許購買3份
［編者按］ 意外險可以多份投保，但目前國內多數保險公司為了規(guī)避道德風險，意外險最多只允許購買3份，境外旅游保險只允許購買1份。
馬航接連兩次空難，給人們敲響了警鐘，讓人們深刻認識到保險的重要性。而國內乘客個人購買的航空意外險產品，不一定能覆蓋戰(zhàn)爭、軍事行動等保險責任，因此，消費者在購買意外險時，要詳細了解意外險的保障范圍。
意外險最多只允許購買3份
有鑒于此次MH17航班確定是被擊落的，近300人不幸遇難，因此據業(yè)內分析，涉及此次事故的保險賠付主要來自兩部分一是航空公司購買的保險，包括機身險、飛機的綜合責任險等理賠；二是乘客自己購買的保險理賠。
對于乘客自己購買的航空保險理賠，就是意外險，一般來說分四類，最常見的是航意險，專門保障乘坐飛機時發(fā)生意外導致死亡或傷殘。”一位保險從業(yè)人員介紹稱，其他三種分別為交通工具意外險，適合乘坐交通工具期間的意外傷害、身故保障；旅游意外險，適合短期出游旅行全程保障的意外傷害、傷殘、身故保障、旅行意外醫(yī)療；綜合意外險，一般為一年內有效的普通意外傷害保險，主要保險責任是意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障。
意外險可以多份投保，但目前國內多數保險公司為了規(guī)避道德風險，意外險最多只允許購買3份，境外旅游保險只允許購買1份。意外險分為兩部分一部分是意外身故、殘廢和燒傷，這是主險的保險責任，可以重復購買、重復理賠；另一部分是附加險意外醫(yī)療，是意外事故引起的醫(yī)療費，可以報銷，這部分不能重復理賠，而且報銷的額度不能超過被保險人的花費。
空中飛人可買年度航意險
值得注意的是，不少保險公司都將戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂和武裝叛亂”列入責任免除，發(fā)生該情形時退還相應的現金價值。不過，航意險作為最主要的飛行保險，還是被較多人選擇。而對于保障內容幾乎同質的航空意外險來說，價格卻參差不齊。如公眾最熟知的航空意外保險，經常隨著機票一起銷售，每次飛行是20元保費獲得20萬元保額的保障。而同級別保障的航意險在互聯網銷售，價格則低至幾元甚至幾毛。更有保險公司還將航意險作為免費險贈送，以獲取客戶資源。
經常坐飛機的市民王先生，每次乘機都會購買一份20元的航空意外保險，一年下來至少要花2000元。廣州一大型險企的工作人員認為，像王先生這樣需要經常搭乘飛機出行的人，可以向保險公司購買一份年度航空意外險，保費從5元至200元不等，最高保額為200萬元，這樣一年可省不少錢。”他表示，20元的航空意外險，比較適合偶爾搭乘飛機出行，并且沒有購買任何人身保險的旅客。
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