何為“涉水險”？
［編者按］ 有關(guān)涉水車輛是否能夠獲得理賠、通過哪個險種理賠、能夠獲得多少賠付等諸多問題一時間涌現(xiàn)出來，不僅引發(fā)了社會公眾的普遍關(guān)注，也為消費(fèi)者揭示了更多有關(guān)涉水險的知識，形成了一個共識，即為愛車選購一份涉水險很有必要。
一場暴雨過后，城市中會有很多車輛損毀。針對這一問題，保險公司推出了一種險種——涉水險。有關(guān)涉水車輛是否能夠獲得理賠、通過哪個險種理賠、能夠獲得多少賠付等諸多問題一時間涌現(xiàn)出來，不僅引發(fā)了社會公眾的普遍關(guān)注，也為消費(fèi)者揭示了更多有關(guān)涉水險的知識，形成了一個共識，即為愛車選購一份涉水險很有必要。
究竟何為“涉水險”？保險理財規(guī)劃師的解釋是，車輛涉水險即涉水行駛損失險，也稱發(fā)動機(jī)特別損失險，是車主專門為發(fā)動機(jī)購買的附加險。投保該附加險后，被保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞的，保險公司將予以賠償。“只有投保了涉水險的機(jī)動車輛，發(fā)動機(jī)在涉水后所發(fā)生的事故損失才能夠得到保險公司的理賠。”
換句話說，廣大車主通常購買的“全險”中是不包含涉水險的，也正是因?yàn)闆]有單獨(dú)購買涉水險，車輛在遭受水浸后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損失也就被排除在了保險責(zé)任以外。保險理財規(guī)劃師告訴問題，“全險”這一說法只是一個口頭約定俗成的稱謂，并不是一個具有明確范疇的法律概念，通常包含交強(qiáng)險、車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險、玻璃單獨(dú)破損險、車身劃痕險和車上人員責(zé)任險等幾個常見主要險種，有些車主還會再加投一個不記免賠的附加險。而涉水險這一附加險，由于發(fā)生概率很低，通常不會被納入“全險”范疇。
實(shí)際上， 誤解和分歧往往來自于信息的不對稱。如果保險公司能在銷售保險的時候多一點(diǎn)兒耐心，仔細(xì)介紹一下各個險種的功能和作用，讓消費(fèi)者自行衡量后作出選擇，出險之后就不會招致消費(fèi)者的忿忿不滿了。于保險消費(fèi)者而言，盡管其災(zāi)害受損之后理賠心切，但保險畢竟是一份嚴(yán)謹(jǐn)?shù)纳虡I(yè)合同，倘若購買保險時如果能夠多留意幾分，仔細(xì)閱讀保險合同并詳細(xì)詢問各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)，也不至于在理賠過程中遭受重重阻卻了。此次的“涉水險”風(fēng)波，正是這樣一個信息不對稱導(dǎo)致糾紛的典型案例。
值得關(guān)注的是，涉水險投保費(fèi)用并不高，一般為車損險標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的5%左右，但涉水險作為一種附加險，不能購單獨(dú)購買，只有上了車損險以后才能購買涉水險。根據(jù)不同保險公司的條款，涉水險保額的確定方式也不相同。目前市面上主要有三種保額確定標(biāo)準(zhǔn)一是在發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值內(nèi)計算。
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