商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老生活一根不可缺的拐棍
［編者按］ “新政執(zhí)行后，我們的養(yǎng)老保障也相對縮水，真后悔沒有在50歲前買一份商業(yè)保險?！笔晃辉阡搹S工作的劉師傅最近咨詢了好幾家保險公司，以前覺得單位保障還不錯的他突然對自己的晚年生活產(chǎn)生了危機(jī)感。
“如果不降低生活質(zhì)量，只有借助于商業(yè)養(yǎng)老保險，用養(yǎng)老險來補(bǔ)充社會養(yǎng)老金與現(xiàn)有收入之間的差距。”這是一位理財專家的建議。眾所周知，我國目前的社會養(yǎng)老保障體系有三大支柱社會保險、企業(yè)年金與個人商業(yè)養(yǎng)老保險。如今，沒有人指望單靠社保來安度晚年。最近20年來，我國社會養(yǎng)老保障體系發(fā)生了顯著變化，個人養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃也不得不轉(zhuǎn)換觀念，以適應(yīng)新的體系。
“新政執(zhí)行后，我們的養(yǎng)老保障也相對縮水，真后悔沒有在50歲前買一份商業(yè)保險。”省會一位在鋼廠工作的劉師傅最近咨詢了好幾家保險公司，以前覺得單位保障還不錯的他突然對自己的晚年生活產(chǎn)生了危機(jī)感。
其實，像劉師傅這類單位不錯的尚未退休的在職人員，也是比較需要通過個人理財方式購買商業(yè)養(yǎng)老保險的。而且在整個養(yǎng)老保障體系中，商業(yè)保險正在成為不可或缺的一部分。首先，養(yǎng)兒防老的傳統(tǒng)方式已無法適應(yīng)未來社會。隨著我國第一代獨生子女進(jìn)入婚育年齡，“4-2-1”的家庭模式即將到來，即一對夫婦要養(yǎng)四個老人和一個孩子，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不可謂不重。
另一方面，目前空巢家庭越來越多，許多老人子女不在身邊，子女贍養(yǎng)老人往往“有心無力”。而我們每月都上繳的社會養(yǎng)老保險費，只能保證退休時的基本生活需求，完全靠基本養(yǎng)老金，退休人員只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。所以，購買商業(yè)保險也成為目前人們規(guī)劃養(yǎng)老生活最主要的方式。但是，目前我國的實際情況是，許多人并不真正了解商業(yè)養(yǎng)老保險的重要性，真正有意識的購買就更是少之又少了。
其實目前許多壽險公司都推出了將養(yǎng)老金、生命賠付乃至重大疾病保障捆綁在一起的產(chǎn)品，它不僅可以讓投保人選擇按月或按年領(lǐng)養(yǎng)老金，而且為他們增添了生命、重大疾病的保障。
那么，應(yīng)該花多少錢買養(yǎng)老保險呢？專家建議，總保費支出一般應(yīng)占家庭年收入10%-20%為宜。另外，投保養(yǎng)老險應(yīng)該越早越好，因為保費與投保年齡是成正比的，越年輕保費越低，而且在紅利的積累上也更合算。
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