投保全險(xiǎn)并不是發(fā)生什么事故都可以賠
［編者按］ 不少車主在投保時(shí)片面聽信部分保險(xiǎn)營(yíng)銷員或經(jīng)紀(jì)人的渲染之詞，對(duì)車險(xiǎn)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的具體內(nèi)容知之不多，以偏概全，先入為主，認(rèn)為投保險(xiǎn)種越多就能多得到賠償。
隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，很多人愿意花錢給車投保一份“全險(xiǎn)”，認(rèn)為發(fā)生什么事故，都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償，然而事實(shí)卻不是如此，這樣的想法是認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。
一位私家車主早晨送孩子上學(xué)，在他準(zhǔn)備發(fā)動(dòng)汽車時(shí)，孩子看見汽車的前機(jī)蓋松了。他立即下車查看，這才發(fā)現(xiàn)，轎車被人撬壞了，后備廂的鎖芯脫落在外，根本無(wú)法打開。隨即報(bào)警，民警在勘查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，盜賊撬開前機(jī)蓋，先破壞了汽車報(bào)警裝置，而后撬開了他的后備廂，所幸車內(nèi)并無(wú)貴重物品，只是車鎖和報(bào)警裝置都被破壞。確認(rèn)物品受損情況后，由于事前為轎車上了全險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損等，因而向投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案。
沒(méi)有料到，保險(xiǎn)公司查勘人員到場(chǎng)核實(shí)后，告知車鎖被撬不屬于保險(xiǎn)的理賠范圍，因此不能賠償。無(wú)奈之下，他只得自掏腰包更換了整套的防盜系統(tǒng)。無(wú)獨(dú)有偶，另一位市民的本田轎車后備廂遭人撬盜，慶幸的是后備廂內(nèi)沒(méi)有貴重物品，但車鎖完全損壞，用鑰匙根本無(wú)法開啟。當(dāng)向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，得到的答復(fù)幾乎一樣，車鎖被撬也不在理賠范圍之內(nèi)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，保險(xiǎn)公司此舉依據(jù)的是機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)條款，其中明確規(guī)定，機(jī)動(dòng)車盜搶險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后引發(fā)的車輛損失。與之相對(duì)應(yīng)的是，諸如“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊”等情形均屬于盜搶險(xiǎn)的除外責(zé)任，即不負(fù)責(zé)賠償部分。以上兩個(gè)案例都不屬于全車遭盜搶，所以不能賠償。而客戶投保的車損險(xiǎn)則是按照車主自身責(zé)任事故原則來(lái)理賠的，換句話說(shuō)，保險(xiǎn)公司只對(duì)車主在行車過(guò)程中遭遇事故造成的車身?yè)p傷給予賠償，車鎖受損并非行車過(guò)程中引發(fā)的車體受損，同樣不能予以賠付。
上述情況并不鮮見，究其原因，主要有兩點(diǎn)。一是不少車主在投保時(shí)片面聽信部分保險(xiǎn)營(yíng)銷員或經(jīng)紀(jì)人的渲染之詞，對(duì)車險(xiǎn)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的具體內(nèi)容知之不多，以偏概全，先入為主，認(rèn)為投保險(xiǎn)種越多就能多得到賠償，加之目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上所謂的車輛全險(xiǎn)僅僅是一個(gè)凝概念，界定不清晰，定位有偏頗，范圍不準(zhǔn)確，試想，眼下車險(xiǎn)的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)種加在一起有二十余種之多，諸如玻璃破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、4S店特約維修保險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等，一輛車不可能投保全部險(xiǎn)種，這也是造成車主對(duì)“全險(xiǎn)”產(chǎn)生認(rèn)識(shí)誤區(qū)的原因。
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