大病可有兩種商業(yè)保險(xiǎn)賠償
［編者按］ 得了大病，可以通過兩種商業(yè)保險(xiǎn)賠償，一種是通過醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，獲得醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。也就是平常說的“報(bào)銷”；另一個(gè)是定額的補(bǔ)償，它的賠付前提是所保障的重大疾病發(fā)生。
大病醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些注意要點(diǎn)?江蘇市場(chǎng)上的大病醫(yī)療險(xiǎn)有哪些有特色的產(chǎn)品?大病保險(xiǎn)與單位社保報(bào)銷時(shí)是否有沖突?隨著人們生活質(zhì)量的提高，對(duì)身體健康情況也越來越關(guān)注。人保健康江蘇分公司業(yè)管部總經(jīng)理馮志英就大病醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)問題進(jìn)行了解答。
得了大病可有兩種商業(yè)保險(xiǎn)賠償
馮志英介紹，得了大病，可以通過兩種商業(yè)保險(xiǎn)賠償，一種是通過醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，獲得醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。也就是平常說的“報(bào)銷”；另一個(gè)是定額的補(bǔ)償，它的賠付前提是所保障的重大疾病發(fā)生。重大疾病保險(xiǎn)不會(huì)與單位報(bào)銷相沖突。一旦疾病發(fā)生，它是以疾病的發(fā)生為賠付對(duì)象，以疾病賠付為主。
馮志英建議，有條件的居民，都應(yīng)該投保一下重疾險(xiǎn)，畢竟單純的社保保障范圍還是偏低。
特色服務(wù)多多，客戶可各取所需
根據(jù)有關(guān)規(guī)定，市場(chǎng)上的重大疾病保險(xiǎn)有25種疾病必保。各家在服務(wù)上下工夫，也提供了不少特色產(chǎn)品。譬如人保健康一款曾經(jīng)獲得2009年最受歡迎的重疾產(chǎn)品為例，其特色是保費(fèi)低，保障重點(diǎn)突出，含有重疾保險(xiǎn)金和身故保障，重疾包括31種保障。購買這個(gè)產(chǎn)品，有健康管理服務(wù)項(xiàng)目。
比方說打一些健康咨詢電話，還可以建立健康檔案。以及深度的健康體檢、慢病管理等。
再比如華夏人壽的重疾險(xiǎn)，在國內(nèi)率先推出“二次賠付”的概念。信誠人壽的重疾險(xiǎn)，可以賠付原位癌。光大永明的“3G”保單，可關(guān)注到家庭三代成員需求，作為主險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)，具有市場(chǎng)上同類產(chǎn)品沒有的保額月月遞增功能，能夠有效防止通貨膨脹造成的保障縮水。
建議保費(fèi)是年收入的7%-12%
馮志英提醒，投保這一類保險(xiǎn)，首先，客戶要注意自身的經(jīng)濟(jì)承受能力。建議保費(fèi)是每年收入的7%-12%。如果沒有醫(yī)療保障的人群，可以再投保高一點(diǎn)。投保長期健康險(xiǎn)時(shí)，最好選擇期交。
其次，最好年輕時(shí)購買，身體健康時(shí)提早購買。因?yàn)橐坏┥?，年齡大了，就可能不能買了，需要加費(fèi)。
第三，買時(shí)一定要了解保障責(zé)任和除外責(zé)任。不能光看貴不貴，便宜不便宜。投保要認(rèn)真閱讀條款。特別注意的地方還包括，除外責(zé)任和免責(zé)期、等待期的長短、續(xù)保的條款等。
第四，一定要如實(shí)告知自身健康情況，如有隱瞞容易出現(xiàn)賠付糾紛。
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