未雨綢繆盡早開始養(yǎng)老規(guī)劃
［編者按］ 面對養(yǎng)老問題許多人并沒有做好充分的準備，并對怎樣保障未來生活缺乏了解，仍然采取不作為的方式對待養(yǎng)老。但是，生活成本日益高漲，養(yǎng)老是我們必須正視的問題。要想在退休后能夠保持現(xiàn)有生活水平，無憂無慮地享受晚年時光，需要未雨綢繆，盡早開始養(yǎng)老規(guī)劃。
年輕人面對養(yǎng)老的問題，多數(shù)感覺這個問題太唐突，產(chǎn)生“我還沒有退休，就談養(yǎng)老，太早一點吧？”這樣的疑問。年輕的世界太精彩，來不及享受這份繽紛的生活，就考慮什么養(yǎng)老，大煞風景。面對養(yǎng)老問題許多人并沒有做好充分的準備，并對怎樣保障未來生活缺乏了解，仍然采取不作為的方式對待養(yǎng)老。但是，生活成本日益高漲，養(yǎng)老是我們必須正視的問題。要想在退休后能夠保持現(xiàn)有生活水平，無憂無慮地享受晚年時光，需要未雨綢繆，盡早開始養(yǎng)老規(guī)劃。
目前我國的主要養(yǎng)老方式大致為養(yǎng)兒防老家庭養(yǎng)老和依靠退休金、存款等社會養(yǎng)老。其實很多人也明白，養(yǎng)兒防老已不現(xiàn)實，而社保退休金對晚年生活支出也是杯水車薪。所以，隨著投資熱潮的興起，很多人開始考慮用什么方式來積累自己的養(yǎng)老金。
那么，何時規(guī)劃養(yǎng)老更為恰當？目前都有哪些養(yǎng)老規(guī)劃的工具？如何通過投資基金或購買商業(yè)保險這兩種方式來規(guī)劃養(yǎng)老？為此，記者特意邀請了光大銀行崔琰、民生保險張麗英兩位資深理財規(guī)劃師，詳細探討這些問題并希望能給讀者帶來更清晰而中肯的建議。
請問有哪些影響?zhàn)B老規(guī)劃的因素?
1、開始做養(yǎng)老規(guī)劃的時間雖然養(yǎng)老規(guī)劃是一項長期規(guī)劃，但什么年齡階段的人群只要意識到養(yǎng)老規(guī)劃的重要性，開始有計劃的設計都不算晚。只是在人生不同階段，規(guī)劃養(yǎng)老所涉及到的投資工具和投入比例是有所不同的。
2、規(guī)劃的退休生活時間規(guī)劃養(yǎng)老要考慮大概準備多少年的退休生活，享受退休年限越長，需承擔的退休成本就越多。
3、退休后的生活目標您想選擇維持基本生活支出，還是過上小康或享受型的晚年生活，都將影響?zhàn)B老規(guī)劃。假設按照現(xiàn)在月生活費2000元，未來40年退休需要的資金2000×12×40=96萬元，再加上通貨膨脹的影響，即使維持現(xiàn)有生活水平退休后需要的資金也是很驚人的。
應何時開始規(guī)劃養(yǎng)老？
民生保險張麗英“幸福的童年、無憂的青年、拼搏的中年、溫馨的晚年”是大部分人希翼的人生軌跡，在這一過程中個人財務生命周期分三個階段，不同的階段有不同的目標。（1）累積階段25歲—35歲，長期目標須考慮退休和子女教育問題，短期目標須考慮購房、購車以提高生活品質(zhì)。（2）鞏固階段35歲— 45歲，事業(yè)的頂峰期，長期目標必須考慮退休后的生活保障。
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