車險(xiǎn)改革修改備受車主詬病的條款
［編者按］ 在這份征求意見稿中，最大亮點(diǎn)就是對(duì)此前備受車主詬病的如“高保低賠”、“不計(jì)免賠”等條款進(jìn)行了修改。投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定，或參考其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。
據(jù)報(bào)道，車險(xiǎn)霸王條款有望終結(jié)。11月5日，《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)示范條款(征求意見稿)》向社會(huì)公開征求意見正式結(jié)束。在征求意見稿中，新示范條款去除了14項(xiàng)霸王條款，擴(kuò)大了商業(yè)車險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司如實(shí)告知義務(wù)，便于廣大消費(fèi)者更好地理解車險(xiǎn)條款。
對(duì)于條款出臺(tái)的時(shí)間表，中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，希望在年底對(duì)條款修訂完成，如果順利的話，盡快將條款與相關(guān)費(fèi)率一起推出。
修改備受車主詬病的條款
在這份征求意見稿中，最大亮點(diǎn)就是對(duì)此前備受車主詬病的如“高保低賠”、“不計(jì)免賠”等條款進(jìn)行了修改。此前，比如一輛2006年購(gòu)置的價(jià)值20萬(wàn)元的汽車，交保費(fèi)時(shí)雖然是按照20萬(wàn)元購(gòu)車價(jià)來(lái)計(jì)算，但根據(jù)保險(xiǎn)公司0.9%的月折舊率，5年下來(lái)即便車輛全損，車主獲賠金額也只有9.2萬(wàn)元。而類似這樣的“高保低賠”將得到改觀，新規(guī)中規(guī)定“保險(xiǎn)金額按投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定”。也就是說(shuō)，投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定，或參考其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。
另外，現(xiàn)行的保險(xiǎn)條款中，如果車主在交通事故中被認(rèn)定為無(wú)責(zé)任一方，那么保險(xiǎn)公司將不對(duì)其損失進(jìn)行賠償。這種“不計(jì)免賠”讓很多車主覺得有失公平。而征求意見稿中規(guī)定，因第三方對(duì)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付給被保險(xiǎn)人。也就是說(shuō)，車主在發(fā)生車輛損失保險(xiǎn)事故后，無(wú)論自己有無(wú)責(zé)任，都能直接向自身投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍擴(kuò)大
不僅如此，此次征求意見稿中還擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司的責(zé)任，對(duì)車主的保障進(jìn)一步加強(qiáng)。
比如，新規(guī)對(duì)現(xiàn)有商業(yè)車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)條款進(jìn)行了大幅簡(jiǎn)化，把部分附加險(xiǎn)納入主險(xiǎn)保障范圍，將原有商業(yè)車險(xiǎn)中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”等附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任直接納入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任。
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