短期個人健康險試點實行浮動費率
［編者按］ 為了保護投保人的利益，《健康險草案》同時規(guī)定，保險公司銷售保證續(xù)保健康保險產(chǎn)品時，應(yīng)在投保單上明確提示保證續(xù)保的有效時間以及保險公司是否可以調(diào)整保險費率。
昨天，中國保監(jiān)會發(fā)布《健康保險管理辦法（草案）》（下稱《健康險草案》），允許短期個人健康保險產(chǎn)品實行費率浮動管理，而團體健康險產(chǎn)品則被允許實行條款參數(shù)可調(diào)管理。這是首次在人身險產(chǎn)品中允許實行費率浮動。
《健康險草案》規(guī)定，保險公司可在備案或?qū)徟幕鶞寿M率基礎(chǔ)上，在費率浮動范圍內(nèi)，根據(jù)被保險人具體情況合理確定產(chǎn)品費率。“條款參數(shù)可調(diào)”指短期團體健康保險產(chǎn)品在簽訂合同時，可以在備案或?qū)徟幕緱l款基礎(chǔ)上，根據(jù)投保團體的具體情況，合理調(diào)整保險金額、起付金額、給付比例、除外責任、責任等待期等條款參數(shù)，并計算相應(yīng)的保險費率。條款參數(shù)調(diào)整后，費率計算需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)也不得增加。
為了保護投保人的利益，《健康險草案》同時規(guī)定，保險公司銷售保證續(xù)保健康保險產(chǎn)品時，應(yīng)在投保單上明確提示保證續(xù)保的有效時間以及保險公司是否可以調(diào)整保險費率。
調(diào)整費率時，應(yīng)提前30天向投保人寄送通知書，同時向中國保監(jiān)會報告。費率調(diào)整應(yīng)針對整個投保群體合理確定未來的新費率，不得針對單個被保險人的個體情況調(diào)整費率，調(diào)整后的新費率只能適用于未來的保費。
此前，“費率市場化課題組”負責人在接受媒體采訪時曾表示，壽險費率市場化將是一個漸進的過程，可能會首先開放短期意外險、短期健康險和定期保險等非利率敏感型產(chǎn)品。
一位參與“壽險費率市場化改革課題組”的某公司總精算師對《39健康網(wǎng)》表示，雖然技術(shù)上已沒有問題，但何時正式實行費率市場化，將由保監(jiān)會來決定。
保監(jiān)會副主席魏迎寧此前表示，目前保監(jiān)會之所以對費率嚴加監(jiān)管，是出于保護消費者的考慮。實行費率市場化，“定價可以全部放開，但保監(jiān)會對于準備金的提取則要嚴加管控。”而費率市場化步伐隨著新生命表的出臺，也有加速的跡象。
一位參與編制生命表的專家則表示，新生命表的使用模式將采用放開定價而評估責任準備金的模式。此模式被認為是對費率市場化的一種嘗試。
不過，從記者了解到的情況來看，業(yè)內(nèi)對“費率市場化”并沒有表現(xiàn)出太大的熱情。畢竟費率市場化要與條款市場化同步進行，需建立以償付能力為核心的監(jiān)管模式、完善的監(jiān)管法律系統(tǒng)以及市場行業(yè)主體運作規(guī)范，而現(xiàn)在還有很多公司仍主要靠打“價格戰(zhàn)”來占領(lǐng)市場。
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