國內(nèi)外家財險特點比較
［編者按］ 家財險也有地域和國家之分，國內(nèi)外對于家財險的保障也有所不同。在香港，家財險投保率非常高，基本上80%以上的家庭都會投保家財險。香港的家財險，不但為存放在居所內(nèi)的財物提供保障，而且投保人及家人所攜帶的私人財物，因意外遺失或損毀也能獲得賠償。
家財險也有地域和國家之分，國內(nèi)外對于家財險的保障也有所不同。根據(jù)可保財產(chǎn)實際價值確定保險金額，超額保險并不可取，如果保險事故發(fā)生時保額大于保險價值的，賠償額只能按保險事故發(fā)生時的實際價值計算，超過部分的保額無效。投保時需要注意的該財產(chǎn)一定要和我們具有利益關系。利益關系包括有所有權(quán)、占有權(quán)或者按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。占有權(quán)則包括對財產(chǎn)的安全負有責任的人，如倉庫保管員對客戶的物品，房屋的承租人，對承租的房屋具有一定的可保利益。
去哪里購買家庭財產(chǎn)保險？可以去財產(chǎn)保險公司的營業(yè)網(wǎng)點購買或網(wǎng)絡購買，也可以通過代理銀行購買，投保家財險后，一旦出險，怎么辦？一旦發(fā)生意外事故或自然災害，造成損失的，需要第一時間通知保險公司。報案時說明出險時間、出險原因、損失程度等信息，并要求保險公司盡可能上門查勘定損。平時保留好購物發(fā)票或者小票，作為索賠依據(jù)。保險公司一般按照受損物品購置價格扣除折舊率，按照損失率最終確定賠償金額。如果無法提供發(fā)票，則按照市場重置價格為依據(jù)。
他山之石，何以為鑒。在香港，家財險投保率非常高，基本上80%以上的家庭都會投保家財險。香港的家財險，不但為存放在居所內(nèi)的財物提供保障，而且投保人及家人所攜帶的私人財物，因意外遺失或損毀也能獲得賠償。還有些特殊附加險，如家庭雇傭保險、搬家損失保險、租金損失保險等，都可以讓客戶隨意選擇投保。而且國外的家財險中，對地震、颶風和洪水等自然災害，政府為保險公司賠付提供一定的經(jīng)濟支持。
比如，在日本，保險公司和政府聯(lián)手抵抗地震險所帶來的經(jīng)濟損失。根據(jù)日本地震保險方面的法律，確定發(fā)生一次地震時的政府和民間保險公司支付賠款的總支付限額目前為18，000億日元，其中660億日元由民間負擔，超過660億日元的3360億日元由政府和民間各負擔50%，超過3，360億日元的部分由政府負擔95%，民間負擔5%。而美國，由法律支持保險索賠得以順利進行。
美國近幾年受到颶風和洪水影響很大，布什總統(tǒng)專門簽署保險法案，允許私營保險公司在遵守少量州立規(guī)定的情況下，可以提高家財險保費，并使小型保險公司更容易得到州立颶風資助基金。美國國會先后通過了《聯(lián)邦洪水保險法》、《全國洪水保險法》等明確了洪水保險計劃的責任和保障基金。中國的家財險，由于地理環(huán)境和其他因素的不同，所能保障的家庭財產(chǎn)內(nèi)容也不同，但是，要切實通過家財險來保障人們的家庭財產(chǎn)。
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