丁克夫婦理財(cái)規(guī)劃應(yīng)優(yōu)先考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)
［編者按］ 與資產(chǎn)負(fù)債情況相比，小陳夫妻倆的收支比相對較差。主要體現(xiàn)為支出較高，儲(chǔ)蓄率較低。如果財(cái)富積累到一定程度，能夠在投資中獲得較多的收益的話，支出則可以維持在現(xiàn)有水平。但從目前的情況看，小陳夫婦正處于剛剛有一些存款，身上還背著較多債務(wù)的時(shí)期，如果今后支出繼續(xù)如此的話將會(huì)影響到以后的生活水平。
小陳、小王夫婦今年28歲，兩人沒有要孩子的準(zhǔn)備，屬典型的丁克 一族。夫妻倆均在國有企業(yè)上班，小陳每月收入6000元，小王每月收入4000元。家庭每月基本生活支出為2500元，娛樂支出1200元，交通支出1000元。剛剛購買了一套80平米的住房，價(jià)值人民幣60萬元，其中貸款40萬元，分20年還清。交付房屋首付款后，小陳夫婦還有10萬元的存款。兩人想知道，如果想在退休后依然保持現(xiàn)有的生活水平，現(xiàn)在每月最少需要攢多少錢？以目前的情況看，是否可以購買一輛10萬元左右的汽車？
★家庭財(cái)務(wù)分析 收入較高，但儲(chǔ)蓄能力不強(qiáng)；支出較高，儲(chǔ)蓄率較低
小陳夫婦雖然收入較高，但開支也很大。如果加上供房貸，每月只有2000元的儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄能力不強(qiáng)會(huì)導(dǎo)致小陳夫婦的資產(chǎn)不會(huì)迅速積累起來。夫妻倆沒有要孩子的打算，那么再過20年，步入中老年而沒有兒女的照看與幫助，收入來源單一會(huì)使小陳夫婦的生活保障降低。從目前的情況看，該家庭的月消費(fèi)能力較高，但將來通貨膨脹的因素也會(huì)使兩人的財(cái)產(chǎn)迅速縮水。
與資產(chǎn)負(fù)債情況相比，小陳夫妻倆的收支比相對較差。主要體現(xiàn)為支出較高，儲(chǔ)蓄率較低。如果財(cái)富積累到一定程度，能夠在投資中獲得較多的收益的話，支出則可以維持在現(xiàn)有水平。但從目前的情況看，小陳夫婦正處于剛剛有一些存款，身上還背著較多債務(wù)的時(shí)期，如果今后支出繼續(xù)如此的話將會(huì)影響到以后的生活水平。
該家庭每月需償還貸款2800多元。如果不算存款利息，每年儲(chǔ)蓄不足3萬元。而小陳夫婦一年的支出為6萬元左右（不計(jì)算貸款本息）。
按照兩人再工作32年計(jì)算，如果不計(jì)算通貨膨脹和投資收入，每兩年的儲(chǔ)蓄收入只能供小陳夫婦使用一年，那么退休16年后，小陳夫婦將身無分文！
通過家庭理財(cái)“打敗”通貨膨脹
假設(shè)現(xiàn)在有10000元存款，那么這些存款在未來的購買力情況如下所示。如果按照最為溫和的通脹率2%計(jì)算，那么10年后就打了8折，30年后只有原來的一半。如果通脹率達(dá)到10%，可以看到，30年后只相當(dāng)于現(xiàn)在424元的購買力。因此理財(cái)對于人們來說是勢在必行的，通過理財(cái)行為增加投資收益，“打敗”通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值；通過理財(cái)控制不必要的支出行為。
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