投保重疾險應(yīng)如實告知病史 避免理賠麻煩
［編者按］ 專家指出，投保時應(yīng)如實告知自身病情，病例的確認(rèn)也許會加收費(fèi)用，但是一旦通過審核就不會有后續(xù)問題。根據(jù)上面描述可以了解到，在購買保險時一定要如實告知保險公司病史，以防在出險時理賠困難。
現(xiàn)在很多人都購買了保險，這樣可以在出險時得到一定的賠償，但是我國保險理賠難是一個普遍問題。那么在購買重大疾病保險時如果投保人沒有告知保險公司病史，在索賠時會遇到麻煩嗎？下面就以一個案例來具體說明一下這個問題。
2012年1月，王女士從某保險公司購買8份重大疾病保險，2013年2月，王女士因病就醫(yī)，被確診患有急性心肌梗塞，之后王女士向保險公司提出索賠申請。但經(jīng)保險公司核實，王女士于2008年因冠心病在另外一家門診進(jìn)行治療，門診診斷的冠心病與投保時保險人要求投保人告知的疾病相吻合。保險公司認(rèn)為王女士隱瞞病情，依據(jù)保險法做出解除合同、拒絕賠償、不退還保費(fèi)的決定。
在保險業(yè)，此類保險合同糾紛較為普遍，但最終投保人、保險公司都會在爭議中受到一定的損失。上述案例中，王女士認(rèn)為，投保單中有關(guān)疾病的勾選均為保險公司營銷員所勾選，門診病歷中有關(guān)冠心病的診斷為初步診斷”，并非確診內(nèi)容。而保險公司則認(rèn)為，病歷明確記載了診斷結(jié)果為冠心病、胃炎”，并給出了處理意見建議做平板運(yùn)動”。因此，當(dāng)事雙方各執(zhí)一詞，最終走上了通過訴調(diào)對接機(jī)制進(jìn)行庭外調(diào)解這一步。
調(diào)解員認(rèn)為，保險公司在沒有心電圖記錄、用藥記錄等，僅憑單一的門診記錄，證明原告投保前患病，證據(jù)力稍弱。保險公司營銷員按照投保單上的內(nèi)容逐一進(jìn)行詢問的可能性較小，且勾選項均為營銷員勾選，因此王女士故意不如實告知的可能性較低。而王女士作為成年人，應(yīng)當(dāng)清楚在合同上簽名的法律后果，不能僅以簽字時未仔細(xì)閱讀為由，抗辯簽字確認(rèn)的內(nèi)容，保險公司在理賠過程中與王女士進(jìn)行了電話溝通，并明確表達(dá)理賠結(jié)果，不存在未做出理賠決定的情況。因此做出調(diào)解，保險公司退還部分保費(fèi)，解除雙方所簽保險合同。
盡管糾紛得以化解，但這一案例表明規(guī)范投保流程的重要性。一方面，保險公司應(yīng)加強(qiáng)保險營銷員的培訓(xùn)，要求營銷員明確向投保人說明其應(yīng)當(dāng)如實告知的病史及未告知的法律后果；另外，投保人投保前亦應(yīng)仔細(xì)閱讀投保單內(nèi)容及要求告知疾病的內(nèi)容，在確保所填寫內(nèi)容與其自身狀況無誤后再簽字確認(rèn)，不輕信保險營銷員的口頭說明，提高維護(hù)自身權(quán)益的意識。
專家指出，投保時應(yīng)如實告知自身病情，病例的確認(rèn)也許會加收費(fèi)用，但是一旦通過審核就不會有后續(xù)問題。根據(jù)上面描述可以了解到，在購買保險時一定要如實告知保險公司病史，以防在出險時理賠困難。
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