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購買人壽保險需要注意哪些關鍵時間點
［編者按］ 由于保險條款復雜、涉及知識面較廣的特點，同時為了防止保險代理人誤導客戶，保險公司為保護投保人和被保人的合法權益，設定了“猶豫期”規(guī)定。“猶豫期”是指投保人在收到保險合同后10天內，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人并申請撤消。
1、合同生效期
【名詞解釋】《保險法》第十三條規(guī)定“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的條款達成協議，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當事人雙方約定的合同內容。”；《保險法》第十四條規(guī)定“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。”
【注意事項】由這兩個條文可以看出，保險合同屬于諾成性合同，即只要締約雙方就合同的主要內容達成合意，合同即告成立，不以投保人繳付保險費為生效的必要條件，也就是說，投保人繳費與否是不影響保險合同成立的。保險公司只要同意承保，即使投保人沒有及時繳付保險費，保險合同依然成立；投保人繳付了保險費，但保險公司未同意承保，保險合同仍然不成立。保險費的繳付與保險合同的成立與否是沒有必然聯系的。
2、保險猶豫期
【名詞解釋】由于保險條款復雜、涉及知識面較廣的特點，同時為了防止保險代理人誤導客戶，保險公司為保護投保人和被保人的合法權益，設定了“猶豫期”規(guī)定。“猶豫期”是指投保人在收到保險合同后10天內，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人并申請撤消。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還已收全部保費，保險公司除收取10元的成本費以外，不得扣除任何費用。該10天即通常所說的“猶豫期”。
【注意事項】很多正在投保的客戶根本不知道買保險還有一個“猶豫期”，有一大部分已經購買保險的投保人，有的對“猶豫期”根本不知道，知道的人大多對內容也是云里霧里。等到這些人知道投保有“猶豫期”時，早已時過境遷，由此也引發(fā)了一些不必要的保險爭端。
一般來說，客戶收到保單后的10天是個重要的“猶豫期”，投保人可以充分利用這一段時間，仔細研究保單，或咨詢對該險種比較熟悉的朋友，對自己所投保險種作一番深入考慮，下定最后的決心，?；蚴遣槐?。如果“猶豫期”過后退保，就要承受較大損失。
3、疾病觀察期
【名詞解釋】所謂觀察期，又稱等待期或免責期。
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