商業(yè)健康險在新醫(yī)保制度中將發(fā)揮何種作用
［編者按］ 新方案給保險行業(yè)卻帶來了些許失望。一些保險業(yè)內(nèi)專家對商業(yè)健康保險的補充地位提出了異議。中國人壽健康保險部副總經(jīng)理袁康直指新醫(yī)改方案“弱化了商業(yè)健康保險的地位和作用”。
在11月6日召開的“醫(yī)改方案和商業(yè)健康保險發(fā)展研討會”上，中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長王治超表示，早在2002年，他就在積極關(guān)注商業(yè)健康保險的發(fā)展，但6年過去了，“商業(yè)健康保險在我國醫(yī)療體制中的地位，甚至都不及10年前重要。”
10月14日，國家發(fā)改委與衛(wèi)生部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見(征求意見稿)》，新一輪醫(yī)改方案終于揭開了面紗。新醫(yī)改方案提出，加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，其他多種形式補充醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險為補充，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系。
然而，新方案給保險行業(yè)卻帶來了些許失望。一些保險業(yè)內(nèi)專家對商業(yè)健康保險的補充地位提出了異議。中國人壽健康保險部副總經(jīng)理袁康直指新醫(yī)改方案“弱化了商業(yè)健康保險的地位和作用”。
據(jù)介紹，即使是社會保險福利水平很高的國家，商業(yè)健康保險的作用也不容忽視。以德國為例，上世紀80年代以來，政府鼓勵高收入階層通過購買企業(yè)團體或個人商業(yè)健康保險的方式，部分或全部替代社會醫(yī)療保險的繳費義務(wù)和保障利益，使國家對社會醫(yī)療保險的財政扶持能更有效地發(fā)揮在中低收入階層，切實履行社會保險的收入再分配功能。2005年，德國的商業(yè)健康保險在醫(yī)療費用融資中的比例已接近10%，有24.3%的民眾購買了各種形式的商業(yè)健康保險。
根據(jù)新醫(yī)改方案，到2020年，我國覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療衛(wèi)生制度基本建立，“人人享有基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。”
其實，從一些國家和地區(qū)的經(jīng)驗來看，建立全民醫(yī)保是非常具有挑戰(zhàn)性的。如我國臺灣地區(qū)于1995年實行全民健康保險制度，當局起初認為財力充足足以維持，但時至今日，全民健康保險早已入不敷出，主管部門不得不兩次上調(diào)保險費率。
據(jù)測算，凡是實行全面醫(yī)保制度的發(fā)達國家和地區(qū)，政府收入占GDP的比例一般在30%至50%以上。而我國目前政府的預(yù)算內(nèi)財政收入僅占GDP的15%左右。
有專家認為，在構(gòu)建我國新的醫(yī)療保障制度時，同樣應(yīng)強調(diào)政府主導和市場引導并重，不應(yīng)忽視商業(yè)健康保險的作用。
歷史經(jīng)驗表明，推行完全依賴政府的醫(yī)療保障是不可行的，完全依賴市場化的醫(yī)療保障同樣是不可行的。
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