重疾險(xiǎn)消費(fèi)型與儲蓄型各有什么特點(diǎn)
［編者按］ 專家表示，消費(fèi)型與儲蓄型重疾險(xiǎn)主要區(qū)別在于繳費(fèi)方式以及保險(xiǎn)期限。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，前期用較少的保費(fèi)獲得較高的保障，但繳費(fèi)壓力會隨著年齡增長而增加；同時(shí)繳費(fèi)期限長，若保障至65歲，交費(fèi)也應(yīng)延至65歲。而儲蓄型，則是每期繳費(fèi)固定，且在繳費(fèi)期完后仍然有保障。
近幾年來，隨著我國環(huán)境的不斷惡化，重大疾病逐漸呈現(xiàn)年輕化趨勢，這不僅讓很多人受到疾病的折磨，還給家庭帶來巨大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，所以購買一份重疾險(xiǎn)就顯得尤為重要。那么重疾險(xiǎn)消費(fèi)型與儲蓄型哪個(gè)好？它們之間有什么區(qū)別呢？
專家表示，消費(fèi)型與儲蓄型重疾險(xiǎn)主要區(qū)別在于繳費(fèi)方式以及保險(xiǎn)期限。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，前期用較少的保費(fèi)獲得較高的保障，但繳費(fèi)壓力會隨著年齡增長而增加；同時(shí)繳費(fèi)期限長，若保障至65歲，交費(fèi)也應(yīng)延至65歲。而儲蓄型，則是每期繳費(fèi)固定，且在繳費(fèi)期完后仍然有保障。例如，30歲投保繳保費(fèi)至50歲，在這之后不需交費(fèi)，但一直擁有保障。缺點(diǎn)是前期相同的保障，保費(fèi)卻相對較高。
專家認(rèn)為，對于20歲到30歲投保人而言，消費(fèi)型保險(xiǎn)更劃算。儲蓄型重大疾病險(xiǎn)和消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)價(jià)格相差非常大。以一份保障額度為30萬元的重疾險(xiǎn)為例，儲蓄型保險(xiǎn)組合每年保費(fèi)為3803元，而消費(fèi)型保險(xiǎn)組合每年保費(fèi)剛過1000元。每年保費(fèi)相差近3倍。對年紀(jì)尚輕、事業(yè)處于成長期，消費(fèi)開支較大的人群，應(yīng)該可適當(dāng)加大消費(fèi)型重大疾病的比例。
而對于35歲至45歲階段的投保人，儲蓄型重疾險(xiǎn)更劃算。若不計(jì)算通脹因素，想獲得20年以上的保障，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)所繳納的保費(fèi)要比儲蓄型貴兩倍以上。尤其過了40歲以后，身體素質(zhì)開始下降，消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)的保費(fèi)開始大幅提升，而儲蓄型重大疾病險(xiǎn)的保費(fèi)提高比例幾乎不動(dòng)。消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)在保費(fèi)方面相對于儲蓄型重大疾病險(xiǎn)已經(jīng)不占很大優(yōu)勢。
綜上所述可知，消費(fèi)型與儲蓄型重疾險(xiǎn)主要區(qū)別在于繳費(fèi)方式以及保險(xiǎn)期限。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保障較高，但是繳費(fèi)壓力會逐漸增大，而儲蓄型則是固定繳費(fèi)。對此專家建議，20歲到30歲可投保消費(fèi)型保險(xiǎn)，35歲至45歲可投保儲蓄型重疾險(xiǎn)。
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