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返還型保險和消費型保險怎么選擇？
［編者按］ 消費型保險主要分為重大疾病保險、意外保險，也有條件比較嚴格的住院費用報銷/津貼保險。購買消費型保險的人，合同期滿后，慶幸之余總會酸酸地抱怨一下錢又打了水漂。保險公司根據這一消費者心理，推出了除保障功能外還兼有保費保值、定期返還或者分享紅利特點的返還型保險，并迅速得到市場認可。
市面上的保險產品和保險種類林林總總，挑選時難免眼花繚亂。根據保費返還的類型來看，主要可分為返還型保險和消費型保險兩大類。就拿房子的事兒來打個比方吧，購買返還型保險就像買房，按揭期結束，房子是你的，可能還會增值；購買消費型保險更像租房，合同到期，房子是別人的，你享用的只是過程。不能說哪個更好，只能說哪個更適合。如何買保險是件專業(yè)事，下面聽聽專家的講解。
返還型保險—買房 合同到期后，返還所交保費或者合同列明的保險金額。 合同到期，按揭結束，房子是你的，可能還會增值。
消費型保險—租房 合同到期，如果沒有發(fā)生約定的保險事故，所交保費不返還。
合同到期，房子是別人的，你享用的只是這個過程。家住北京東城區(qū)的房先生今年30歲，從事證券行業(yè)5年，說起股市里的風險頭頭是道，但一聊到保險，就有隔行如隔山的感覺。很多保險代理人給房先生推薦返還型保險，可他覺得自己擅長投資，家庭資產的保值增值可通過其他方式實現，自己買保險只是想擁有保障，因此更青睞消費型保險。
消費型保險主要分為重大疾病保險、意外保險，也有條件比較嚴格的住院費用報銷/津貼保險。購買消費型保險的人，合同期滿后，慶幸之余總會酸酸地抱怨一下錢又打了水漂。保險公司根據這一消費者心理，推出了除保障功能外還兼有保費保值、定期返還或者分享紅利特點的返還型保險，并迅速得到市場認可。錢某是返還型保險的忠實粉絲，今年30歲，家庭年收入20萬元。她為自己和老公各購買了一份返還型重大疾病保險。考慮到養(yǎng)老問題，她和老公還購買了返還型養(yǎng)老保險。對于消費型保險，她反而興趣不大。
現給大家舉了一個例子，從長期投資和一次性消費角度來看，購買返還型保險就像買房，按揭相當于保費，按揭期結束，房子是你的，可能還有增值部分用來養(yǎng)老；而購買消費型保險更像是租房，租房合同到期，房子是別人的，你享用的只是這個過程。
這也好比我們買手機。有的人幾百元也可以買個手機，解決打電話的問題。而有的人更愛蘋果手機，因為它的功能更強大。消費型保險就像一個僅有基本通訊功能的手機，費用低，保額高，適合收入不高又急需較高保障的年輕人，或者自己有投資能力、只要通過保險來實現保障功能的人。而返還型保險，對于收入不錯、希望獲得保障的同時還兼具保值理財功能的人來說更適合。不少人年輕的時候很會賺錢，但往往消費也高，沒有儲蓄習慣，又不擅長投資，返還型保險在給這類人帶來保障的同時，還能幫助他們實現資產的保值增值。
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