人身意外傷害險(xiǎn)不可替代工傷保險(xiǎn)
［編者按］ 企業(yè)認(rèn)為這次工傷事故處理完了，沒(méi)想到小劉堅(jiān)持要求企業(yè)再支付工傷保險(xiǎn)待遇，而企業(yè)則認(rèn)為已經(jīng)從保險(xiǎn)公司為小劉報(bào)銷(xiāo)了醫(yī)療費(fèi)，領(lǐng)取了意外傷害保險(xiǎn)金，再支付工傷保險(xiǎn)待遇豈不是雙重享受待遇嗎？于是拒絕了小劉的要求。
某廠車(chē)工小劉，在工作當(dāng)中被飛起的鐵屑擊中眼球，造成8級(jí)傷殘。由于該廠沒(méi)有參加工傷保險(xiǎn)而是加入了人身意外傷害險(xiǎn)，便從商業(yè)保險(xiǎn)公司為小劉辦理了賠付手續(xù)。企業(yè)認(rèn)為這次工傷事故處理完了，沒(méi)想到小劉堅(jiān)持要求企業(yè)再支付工傷保險(xiǎn)待遇，而企業(yè)則認(rèn)為已經(jīng)從保險(xiǎn)公司為小劉報(bào)銷(xiāo)了醫(yī)療費(fèi)，領(lǐng)取了意外傷害保險(xiǎn)金，再支付工傷保險(xiǎn)待遇豈不是雙重享受待遇嗎？于是拒絕了小劉的要求。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，最后在勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁部門(mén)的調(diào)解下，廠方按規(guī)定給小劉支付了工傷保險(xiǎn)待遇。
近年來(lái)，許多企業(yè)特別是一些新開(kāi)辦的企業(yè)對(duì)工傷保險(xiǎn)了解不夠， 錯(cuò)誤地認(rèn)為工傷保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)是一樣的，有一種就行了，于是參加了意外傷害險(xiǎn)后就不再參加工傷保險(xiǎn)。其實(shí)，意外傷害險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)的作用雖然相似，但意外傷害險(xiǎn)并不能代替工傷保險(xiǎn)。人身意外傷害險(xiǎn)是一種商業(yè)保險(xiǎn)，它以贏利為目的，由商業(yè)保險(xiǎn)公司管理。而工傷保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)，是我國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分，它具有強(qiáng)制性，目的在于保障企業(yè)職工的合法權(quán)益、分散工傷風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)企業(yè)安全生產(chǎn)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
《工傷保險(xiǎn)條例》明確規(guī)定“中華人民共和國(guó)境內(nèi)的各類(lèi)企業(yè)、有雇工的個(gè)體工商戶應(yīng)當(dāng)為本單位全部職工參加工傷保險(xiǎn)。”但我國(guó)的法律、法規(guī)也不排斥用人單位參加人身意外傷害險(xiǎn)，而是鼓勵(lì)用人單位為職工購(gòu)買(mǎi)人身意外傷害險(xiǎn)?！秶?guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》中規(guī)定“各地區(qū)相關(guān)部門(mén)要在國(guó)家的政策指導(dǎo)下大力發(fā)展企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，同時(shí)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。”但兩者不能相互替代 .《工傷保險(xiǎn)條例》第62條規(guī)定“依照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加的用人單位，職工發(fā)生工傷的，由該用人單位依照本條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用。”
如果企業(yè)只加入了意外傷害險(xiǎn)，就要自行支付工傷職工的工傷保險(xiǎn)待遇。人身意外傷害險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)象主要是針對(duì)傷者的醫(yī)藥費(fèi)，而工傷保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)，對(duì)象是工傷者包括醫(yī)藥費(fèi)在內(nèi)的相關(guān)權(quán)利保障和待遇。二者在保險(xiǎn)對(duì)象、實(shí)施目的、基金來(lái)源、管理體制、保障水平、實(shí)施方式上都不相同，不能互相取代。同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)具有自愿性，雇主可以為其職工購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，也可以不為其職工購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，法律都不干涉，用人單位為勞動(dòng)者購(gòu)買(mǎi)商業(yè)意外傷害保險(xiǎn)，只能算是單位給予職工的福利，二工傷保險(xiǎn)是國(guó)家為了保障職工合法權(quán)益而規(guī)定的強(qiáng)制性保險(xiǎn)。
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