投保健康險(xiǎn)不如實(shí)告知 會(huì)得不償失
［編者按］ 如果投保人屬于前者，故意隱瞞自己的身體狀況，一旦理賠時(shí)查出，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)按未如實(shí)告知處理。太平人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人周先生告訴記者，一旦確認(rèn)為"未如實(shí)告知"，則會(huì)有三種處理辦法最輕的結(jié)果也是免責(zé)，即拒賠。其次是解約，其它保障也將終止。對于情節(jié)嚴(yán)重者，保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕退還已繳納的保費(fèi)。這對于身患重病的投保人而言反倒是得不償失。
到底"如實(shí)告知"在保險(xiǎn)理賠糾紛中占多大比例呢？據(jù)上海保監(jiān)局8月信訪投訴統(tǒng)計(jì)顯示，75%的投訴在于理賠、退保、續(xù)保等合同爭議。雖然如董宏思、李光輝等訴諸法律的案件數(shù)量無法統(tǒng)計(jì)，但"如實(shí)告知"因其范圍之廣、涉及要素之多，的確是投保人與保險(xiǎn)公司的共同困擾。
"未如實(shí)告知"有兩種前提，一種是故意不如實(shí)告知或心存僥幸心理，這種投保人大多動(dòng)機(jī)不良，已經(jīng)發(fā)病或者有些前兆，想通過投保獲得額外利益。另一種是因?yàn)樽陨聿恢阑蛘咂渌陀^原因?qū)е略?quot;如實(shí)告知"上存在過失。
如果投保人屬于前者，故意隱瞞自己的身體狀況，一旦理賠時(shí)查出，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)按未如實(shí)告知處理。太平人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人周先生告訴記者，一旦確認(rèn)為"未如實(shí)告知"，則會(huì)有三種處理辦法最輕的結(jié)果也是免責(zé)，即拒賠。其次是解約，其它保障也將終止。對于情節(jié)嚴(yán)重者，保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕退還已繳納的保費(fèi)。這對于身患重病的投保人而言反倒是得不償失。
對于并非故意帶病投保、騙保的消費(fèi)者而言，購買保險(xiǎn)的目的在于尋求保障，因此得到一份有效的保單是最重要的。怎么判斷什么情況應(yīng)該告訴保險(xiǎn)公司，什么情況無需告知呢？某保險(xiǎn)公司理賠部負(fù)責(zé)人閻先生告訴記者"一般而言，慢性病、難以痊愈的疾病以及可能造成多種并發(fā)癥的情況應(yīng)該如實(shí)告知，例如高血壓、心臟病、糖尿病、腎臟病、肝病。投保人如果不確定可以詢問代理人，如果擔(dān)心代理人意見不夠?qū)I(yè)，還可以向保險(xiǎn)公司提交書面說明。千萬不能怕麻煩，或是抱有僥幸心理。"
"只要如實(shí)填寫這些內(nèi)容，那么未來遇到如實(shí)告知糾紛的可能性非常小。"周先生這樣告訴記者。
莫對抽查體檢抱僥幸心理
一位投保人告訴本報(bào)記者，核保時(shí)保險(xiǎn)公司只是抽查體檢，沒被抽查到肯定能通過核保，那么出險(xiǎn)后也一定能得到理賠。
雖是一家之言，但卻是許多投保人的想法，正是保險(xiǎn)公司采取抽查體檢的制度使投保人具有這種僥幸心理。為什么保險(xiǎn)公司不全部體檢核查？既然是保險(xiǎn)公司放棄了體檢核查機(jī)會(huì)，又為什么事后歸罪于投保人？
瑞福德健康險(xiǎn)公司副總裁李良軍告訴本報(bào)記者"體檢的費(fèi)用一般在300－500元之間，如果對所有人進(jìn)行體檢，那么保險(xiǎn)公司的成本就會(huì)增加，而這些費(fèi)用最終還是羊毛出在羊身上，由投保人來負(fù)擔(dān)。所以為了降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格，也為了節(jié)省時(shí)間和精力，保險(xiǎn)公司通常采取抽查，主要針對一些高風(fēng)險(xiǎn)的人，例如年齡偏大，生活習(xí)慣不好或是投保數(shù)額巨大的情況。"
業(yè)內(nèi)資深人士王肇卿先生告訴記者，其所在保險(xiǎn)公司曾遇到類似的情況。
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