保監(jiān)會發(fā)文要求嚴(yán)格規(guī)范展業(yè)人員銷售行為
［編者按］ 6月3日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知》(以下簡稱《通知》)，從強化保險公司銷售行為管理入手，進(jìn)一步加大了推進(jìn)投保人風(fēng)險提示和教育的工作力度，同時也從展業(yè)行為、重點條款和投保程序三個方面明確了消費者明白投保的具體界線。
6月3日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知》，從強化保險公司銷售行為管理入手，進(jìn)一步加大了推進(jìn)投保人風(fēng)險提示和教育的工作力度，同時也從展業(yè)行為、重點條款和投保程序三個方面明確了消費者明白投保的具體界線。日益增加的人身保險合同糾紛在給市場帶來巨大沖擊的同時，也催熟了監(jiān)管機構(gòu)有關(guān)投保提示相關(guān)制度的出臺。
6月3日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知》(以下簡稱《通知》)，從強化保險公司銷售行為管理入手，進(jìn)一步加大了推進(jìn)投保人風(fēng)險提示和教育的工作力度，同時也從展業(yè)行為、重點條款和投保程序三個方面明確了消費者明白投保的具體界線。
展業(yè)以不干擾客戶為界
嚴(yán)禁給予保險費回扣
按照《通知》要求，銷售人員應(yīng)在介紹公司產(chǎn)品前主動出示《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》，保險公司各級機構(gòu)則應(yīng)在顯著的位置張貼《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》或《保險營銷服務(wù)許可證》，保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)在顯著的位置張貼《保險兼業(yè)代理許可證》。不僅如此，銷售人員還有義務(wù)提醒客戶對有關(guān)證件進(jìn)行查詢驗證，并告知查詢驗證的方法。
在介紹公司產(chǎn)品時，銷售人員應(yīng)詢問客戶的保險需求、已購買保險產(chǎn)品的相關(guān)信息以及投保人的經(jīng)濟情況，并根據(jù)客戶的背景、需求、現(xiàn)有的保障程度、經(jīng)濟承受能力等情況推薦合適產(chǎn)品，并使用保險公司統(tǒng)一制作的宣傳資料，而不得自行手寫或制作有關(guān)公司和產(chǎn)品的宣傳資料。
尤為值得關(guān)注的是，《通知》嚴(yán)禁銷售人員通過承諾給予保險費回扣或保險合同規(guī)定以外的其他利益，誘導(dǎo)客戶購買保險或替換以前購買的保險。在客戶明確拒絕投保的情況下，銷售人員不得繼續(xù)向客戶推銷，干擾客戶的正常工作和生活。
介紹產(chǎn)品以確保正確理解為界
不得夸大新型產(chǎn)品的投資收益
針對消費者普遍投訴的銷售誤導(dǎo)問題，《通知》要求銷售人員在介紹公司產(chǎn)品時應(yīng)主動提供產(chǎn)品條款，主動就條款重點內(nèi)容向投保人進(jìn)行解釋說明，幫助投保人正確理解保險產(chǎn)品。銷售人員應(yīng)提醒投保人仔細(xì)閱讀保險條款，重點關(guān)注保險責(zé)任、責(zé)任免除、被保險人權(quán)利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計算、申請賠款的手續(xù)、退保的規(guī)定等內(nèi)容，應(yīng)提醒投保人注意準(zhǔn)備購買的產(chǎn)品的保障范圍是否能滿足自身需要。此外，應(yīng)提醒投保人多數(shù)人身保險產(chǎn)品期限較長，如果需要分期交納保費，應(yīng)明確告知投保人交費年期，并請投保人充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的保費支付能力，不按時交費可能會影響投保人的權(quán)益。” 對于保險期限為一年期以上的人身保險產(chǎn)品，《通知》要求銷售人員提醒投保人注意產(chǎn)品猶豫期。
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