消費(fèi)者選購(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品需多個(gè)心眼 勿被高收益宣傳迷惑
［編者按］ 近幾個(gè)月來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品深受投資者青睞，對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品并非每個(gè)投資者都了解，購(gòu)買時(shí)需擦亮眼睛，兩大現(xiàn)象值得警惕，即競(jìng)相推出誘人收益率，但并非所有理財(cái)產(chǎn)品都能達(dá)到其承諾的收益率；保險(xiǎn)產(chǎn)品搖身變理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買仔細(xì)查看產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)書(shū)。
近幾個(gè)月來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品深受投資者青睞，對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品并非每個(gè)投資者都了解，購(gòu)買時(shí)需擦亮眼睛，兩大現(xiàn)象值得警惕，即競(jìng)相推出誘人收益率，但并非所有理財(cái)產(chǎn)品都能達(dá)到其承諾的收益率；保險(xiǎn)產(chǎn)品搖身變理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買仔細(xì)查看產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)書(shū)。
據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)4月15日?qǐng)?bào)道，央行于4月6日再次加息，各家銀行相繼推出預(yù)期年化收益率5%的中短期理財(cái)產(chǎn)品。近幾個(gè)月來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售十分火爆，在央行數(shù)次調(diào)高利率后，加息預(yù)期依然存在，短期理財(cái)產(chǎn)品由此受到顧客青睞。不過(guò)，有專家表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品并非每個(gè)投資者都了解，購(gòu)買時(shí)仍需擦亮眼睛。
競(jìng)相推出誘人收益率
日前，很多銀行競(jìng)相推出收益率誘人”的理財(cái)產(chǎn)品，某商業(yè)銀行一年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)到15%左右，某商行的一年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率近22%。但預(yù)期收益并不等于到期收益，去年某國(guó)有銀行的一款人民幣信托理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為15%，而到期收益率僅為1.53%，兩者相差13.47%；某商業(yè)銀行的一款證券投資產(chǎn)品，預(yù)期收益率為35%，而到期收益率為-5.81%，兩者相差40.81%。并非所有的理財(cái)產(chǎn)品都能達(dá)到其承諾的收益率，普益財(cái)富數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2010年到期的個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品9,228款，其中，人民幣理財(cái)產(chǎn)品8,013款，平均到期年收益率約為2.83%，到期收益率跑贏c pi5.1%的產(chǎn)品只有131款，而這些產(chǎn)品均為掛鉤股票或黃金的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品以及信貸類產(chǎn)品。
值得注意的是，有近百款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品到期并未達(dá)到最高預(yù)期收益率，其中，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品最多，占71.88%。專家認(rèn)為，去年，到期高收益產(chǎn)品的主力軍為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，在對(duì)未實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益率的產(chǎn)品進(jìn)行分析時(shí)，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品同樣占比最大。投資者在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品前一定要弄清產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型。所謂風(fēng)險(xiǎn)類型，是指銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于保證收益型、保本浮動(dòng)收益型，還是非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。
保證收益型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，而且一般都能實(shí)現(xiàn)其承諾的收益率。而保本浮動(dòng)收益型和非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，它除了不保證投資者一定能獲得預(yù)期收益率外，購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的投資者的本金甚至有可能發(fā)生損失。因此，在選擇此類型產(chǎn)品時(shí)要慎之又慎。鑒于此，投資者在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要弄清銀行承諾的收益率是否能夠?qū)崿F(xiàn)。雖然保證收益型產(chǎn)品預(yù)期收益率相對(duì)較低，但是一句諺語(yǔ)說(shuō)得好雙鳥(niǎo)在林不如一鳥(niǎo)在手。
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