車險新政強化消費者利益保障 明確市場化改革方向
［編者按］ 針對無責不賠，《通知》規(guī)定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司應行使代位求償權，先行向車主支付賠償款，然后向事故責任方或責任方所在的保險公司追討保險賠償金，不得以放棄代位求償權的方式拒絕履行保險責任。這將最大限度地讓受損車主及時得到賠償，將車主之間的問題交由保險公司解決。
3月8日，中國保監(jiān)會正式發(fā)布《關于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》（以下簡稱《通知》），車險爭議最多的高保低賠”、無責不賠”等霸王條款將被取消；3月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會在《通知》的基礎上發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款》（以下簡稱《示范條款》），為保險公司提供了商業(yè)車險條款行業(yè)范本；3月16日，保監(jiān)會研究制訂《中國保監(jiān)會關于綜合治理車險理賠難的工作方案》，通過建立長效機制治理車險理賠難問題。再加上5月1日起修改施行的《機動車交通事故責任強制保險條例》（以下簡稱《條例》），監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會可謂重拳迭出，在業(yè)內人士中有車險新政之稱。那么，所謂的車險新政有哪些亮點，對各方有什么影響，它的落實情況又是如何呢？
體現(xiàn)兩大精神
此次車險新政，是以下兩大精神的集中體現(xiàn)。
強化消費者利益保障
公眾對車險合同中高保低賠”、無責不賠”等不合理條款的質疑一直不斷。此前，機動車投保商業(yè)保險時，是按新車價格進行投保，而理賠時卻按照舊車的實際價值進行。針對此高保低賠”現(xiàn)象，《通知》規(guī)定，保險公司和投保人應當按照市場公允價值協(xié)商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應當與投保人協(xié)商約定保險金額。這將使使用年限較長的車輛在投保時享受相對實惠的價格。
此前，車輛在交通事故中受損，車主無責的情況下，若肇事方拖延賠償，多數(shù)保險公司也會以無責不賠”為由拒絕賠償車主。針對無責不賠，《通知》規(guī)定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司應行使代位求償權，先行向車主支付賠償款，然后向事故責任方或責任方所在的保險公司追討保險賠償金，不得以放棄代位求償權的方式拒絕履行保險責任。這將最大限度地讓受損車主及時得到賠償，將車主之間的問題交由保險公司解決。
《示范條款》不僅調整了車輛損失險的承蓖理賠方式，還對代位追償”作了進一步明確規(guī)定，擴大了保險責任，簡化了索賠資料，增加了無法找到第三方不計免賠險條款”，突出了保護保險消費者合法權益這一主題。
明確市場化改革方向
《通知》初步明確了商業(yè)車險條款費率市場化的改革方向。除了在高保低賠”問題上保監(jiān)會表示今后車輛投保將按實際價值承保外，《通知》還規(guī)定，保險公司的商業(yè)車險可以選擇中國保險行業(yè)協(xié)會條款和費率，也可以在參考協(xié)會條款和費率的基礎上，自主修訂商業(yè)車險的條款和費率。此次車險新規(guī)的一個重要特點就是差異化。根據(jù)分類監(jiān)管的理念，對不同的保險公司規(guī)定了差別化的。
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