購買家財(cái)險(xiǎn) 可以主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)組合投保
［編者按］ 家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品多為主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的組合保險(xiǎn)產(chǎn)品，單獨(dú)購買主險(xiǎn)產(chǎn)品，其保障能力相對不足。而由于多數(shù)投保人對家財(cái)險(xiǎn)的了解不多，保險(xiǎn)公司多會(huì)按照客戶的需求，設(shè)計(jì)出幾種保險(xiǎn)組合，供客戶選擇。
2014年，很多新人走進(jìn)了婚姻的殿堂。而新房，作為夫妻開啟全新生活的住所，為其添加一份保障，也是為生活加了一道防護(hù)鎖。然而，新婚夫妻的經(jīng)濟(jì)能力相對薄弱，為新房投保一份家財(cái)險(xiǎn)到底需要花費(fèi)多少錢呢？如何投保最為經(jīng)濟(jì)適用？為了解相關(guān)問題，記者采訪了長春市內(nèi)多家保險(xiǎn)公司。
主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)組合投保
據(jù)了解，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，投保家財(cái)險(xiǎn)的人數(shù)也在逐漸增多，而且投保人群不僅局限于城鎮(zhèn)居民，農(nóng)村地區(qū)投保的人數(shù)也不少。
中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司團(tuán)險(xiǎn)部相關(guān)工作人員向記者介紹，家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍一般包括房屋框架、室內(nèi)裝修和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)三個(gè)主要部分。其中，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)主要包括家用電器、文體娛樂用品、家具、衣物及床上用品等，金銀珠寶及現(xiàn)金需要通過附加險(xiǎn)承保，有價(jià)證券等財(cái)產(chǎn)則不在承保范圍。家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品多為主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的組合保險(xiǎn)產(chǎn)品，單獨(dú)購買主險(xiǎn)產(chǎn)品，其保障能力相對不足。而由于多數(shù)投保人對家財(cái)險(xiǎn)的了解不多，保險(xiǎn)公司多會(huì)按照客戶的需求，設(shè)計(jì)出幾種保險(xiǎn)組合，供客戶選擇。
保額貼近房屋市值為宜
許多投保人對家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)都存在疑慮，不知道家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)高低、能否負(fù)擔(dān)得起？據(jù)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司長春市分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方式為費(fèi)率乘以保額。其費(fèi)率一般在1％。-3％。之間，但具體采取哪一費(fèi)率進(jìn)行計(jì)算，還需結(jié)合保險(xiǎn)標(biāo)的所在小區(qū)的管理狀況、房屋新舊程度等相關(guān)因素而定。而家財(cái)險(xiǎn)的保額與標(biāo)的市場價(jià)值相關(guān)，投保時(shí)，投保人應(yīng)按照實(shí)際購買或安裝價(jià)格，自行設(shè)置保險(xiǎn)合同中列示的各項(xiàng)標(biāo)的物的保額，然后由保險(xiǎn)公司工作人員核保。出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司按照標(biāo)的物的市場重置價(jià)進(jìn)行理賠，但理賠的上限不超過保額。此外，家財(cái)險(xiǎn)保額還要進(jìn)一步分配房屋、裝修和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)三個(gè)部分保額的比例，一些公司允許投保人自由分配，一些公司則將比例固定為房屋占70%、裝修占20%、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)占10%。
經(jīng)濟(jì)適用的保險(xiǎn)組合
家財(cái)險(xiǎn)在投保的過程中，需要投保人選擇各項(xiàng)附加類險(xiǎn)種、設(shè)置保額，許多初次投保的人難免難以決定。平安財(cái)險(xiǎn)相關(guān)工作人員以一對工薪階層夫妻的100平方米的新房為例，設(shè)計(jì)了一套經(jīng)濟(jì)適用的保險(xiǎn)套餐。首先，其必須投保家庭財(cái)產(chǎn)主險(xiǎn)，結(jié)合房屋的市值，建議將保額定于50萬元。其次，建議附加3萬元保額的盜搶綜合險(xiǎn)、2萬元的水暖管爆裂損失險(xiǎn)、2萬元的家用電器用電安全險(xiǎn)以及2萬元的居家責(zé)任險(xiǎn)。該保險(xiǎn)組合保費(fèi)為200元/年，從經(jīng)濟(jì)能力的角度出發(fā)，工薪階層的夫妻可以負(fù)擔(dān)得起。
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