通脹加劇催生變額年金投連險產(chǎn)品
［編者按］ 多家保險公司還在試點研發(fā)國際保險市場上流行的抗通脹能手變額年金產(chǎn)品，這是為了防止通貨膨脹造成的定額年金購買力下降而設(shè)計的一種新型產(chǎn)品，相當(dāng)于國內(nèi)市場上投資型保險產(chǎn)品、年金產(chǎn)品與開放式基金三者的結(jié)合。
你可以跑不過劉翔，但一定要跑過cpi。一句當(dāng)下市場上流傳的調(diào)侃，真實地反映了老百姓尋求抗通脹良方的迫切感。隨著近期農(nóng)產(chǎn)品、日用品的不斷漲價，老百姓無不感嘆手邊的錢不夠用了。與此對應(yīng)的是，今年10月cpi同比增長了4.4%。在如此驟增的通脹壓力下，如何規(guī)劃好自己的家庭理財，成為普通百姓最關(guān)注的話題。
除耳熟能詳?shù)姆慨a(chǎn)、股票、黃金等可作為抗通脹的工具之外，其實包括分紅險、萬能險等理財型保險也同樣能扛起抗通脹大旗。值得一提的是，多家保險公司還在試點研發(fā)國際保險市場上流行的抗通脹能手變額年金產(chǎn)品，這是為了防止通貨膨脹造成的定額年金購買力下降而設(shè)計的一種新型產(chǎn)品，相當(dāng)于國內(nèi)市場上投資型保險產(chǎn)品、年金產(chǎn)品與開放式基金三者的結(jié)合。分紅險抗通脹主角在通貨膨脹壓力下，我們最需要謹(jǐn)慎對待的就是選購自己的養(yǎng)老保險。
物價上漲迅速，通貨膨脹預(yù)期加劇，收入減少、醫(yī)藥費激增是許多老年人不得不面對的問題，原來準(zhǔn)備的養(yǎng)老金可能也不夠充裕了。因此，我們更應(yīng)該未雨綢繆，及早儲備養(yǎng)老金，選擇長期穩(wěn)健可靠、低風(fēng)險且能抵御通脹的理財產(chǎn)品，以保證養(yǎng)老資金的穩(wěn)健增值和?？顚Ｓ?。
目前市場上的養(yǎng)老保險有很多分類,有固定利率的,也有部分收益固定,但帶有分紅的。在通貨膨脹的壓力下,保險理財師不建議購買固定利率類的養(yǎng)老險產(chǎn)品,因為此類產(chǎn)品的投資收益是完全確定的，不具備抗通脹能力。長期以來，分紅型的養(yǎng)老年金保險一直是構(gòu)建穩(wěn)固養(yǎng)老規(guī)劃、抵御通貨膨脹的理想選擇，受到市場的廣泛歡迎。據(jù)保險理財專家介紹，分紅型的養(yǎng)老年金在按期保證支付養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，還可享有保險公司根據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營情況的定期分紅，一定程度上彌補(bǔ)了利率方面的短板。
分紅險之所以能成為抗通脹主角，是源于它與加息之間是水漲船高的關(guān)系。加息意味著保險公司可用于分紅的收益也會增加，會使投保人的收益相應(yīng)提高，所以加息對分紅險產(chǎn)品市場是利好。從分紅險的年度收益看，目前保險業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%，個別優(yōu)秀的公司更高，甚至達(dá)到7%以上。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對較高的回報率，跑贏cpi基本上不是問題。
值得一提的是，投資者在購買分紅險時常遇到一個問題產(chǎn)品的實際分紅水平與預(yù)期有差距，那是因為投資者誤認(rèn)為演示利率就是未來的實際收益。目前，分紅險產(chǎn)品在宣傳時都會采用演示利率來介紹，演示利率分為高、中、低三檔。這些演示利率只是提供一個參考指標(biāo)，并不代表未來的確定收益，投資收益好的年份。
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