年輕白領(lǐng)應(yīng)先保障健康再考慮置業(yè)
［編者按］ 目前打算給配偶和自己各買一份保險(xiǎn)。配偶10年護(hù)花神女性健康保險(xiǎn)附加生育保險(xiǎn)，保額20萬元；再加守御神大病險(xiǎn)10萬元，附加ipa意外及綜合醫(yī)療實(shí)惠計(jì)劃。章華10年期鉆石計(jì)劃50萬元定期壽險(xiǎn)20萬元意外險(xiǎn)10萬元大病險(xiǎn)。
章華和太太，都是it工程師，工作穩(wěn)定，收入中上。章華的父母是公務(wù)員，福利較好，章太太的父母是農(nóng)村戶口，沒有任何社保。章華夫婦的房子已買，父母資助的貸款，雖然要還，利息則免了。
章華是一個(gè)工程師，理性思維的邏緝性很強(qiáng)，他的理財(cái)目標(biāo)已有了初步規(guī)劃：
1.未來5年內(nèi)暫時(shí)不考慮要小孩。
2.雙方父母答應(yīng)年內(nèi)再各借給10萬元，用于還清銀行貸款，未來兩年內(nèi)以還清父母借款為主。
3.目前打算給配偶和自己各買一份保險(xiǎn)。配偶10年護(hù)花神女性健康保險(xiǎn)附加生育保險(xiǎn)，保額20萬元；再加守御神大病險(xiǎn)10萬元，附加ipa意外及綜合醫(yī)療實(shí)惠計(jì)劃。章華10年期鉆石計(jì)劃50萬元定期壽險(xiǎn)20萬元意外險(xiǎn)10萬元大病險(xiǎn)
4.未來兩年后，家庭每年有大概10萬元的結(jié)余。章華認(rèn)為，35歲前還是應(yīng)該做積極投資，打算將投資配置為20%國(guó)債，60%封閉式基金，20%現(xiàn)金存款。財(cái)富積累后，國(guó)家購房政策和房?jī)r(jià)進(jìn)一步穩(wěn)定，再考慮是否購置第二處房產(chǎn)。
棄國(guó)債選基金
現(xiàn)階段，章華夫婦的首要任務(wù)，抓緊時(shí)間，積累財(cái)富。
1、減少現(xiàn)金和活期存款的數(shù)量 建議章華平時(shí)多使用信用卡消費(fèi)，只需留出2萬元現(xiàn)金和活期存款作為急用，其余購買貨幣型基金?；蛘呖紤]7天通知存款一戶通。
2、增加開放式基金投入 正如章華個(gè)人認(rèn)為，趁現(xiàn)在負(fù)擔(dān)輕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，做一些積極投資。偏股型開放式基金，可以作為章華的主要投資渠道。投資基金要注意分散投資，購買幾只不同的基金。還要合理利用基金轉(zhuǎn)換的方式，當(dāng)股市行情較熱時(shí)，選擇偏股型基金，股市清淡時(shí)，及時(shí)轉(zhuǎn)換成偏債型基金。
3、放棄選擇國(guó)債 憑證式國(guó)債近年已成為非常緊俏的金融產(chǎn)品。其實(shí)，對(duì)大多數(shù)購買者來說，憑證式國(guó)債只能算是食之無味、棄之可惜的雞肋”。以今年3月份的第一期國(guó)債看，票面的利率3.14%，比同期銀行存款3.24%還低，雖然可免利息稅，但差距也不大。章華完全沒有必要將國(guó)債作為其資產(chǎn)組合的一部分。
4、適當(dāng)買金 目前黃金處于盤整期，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，金價(jià)仍有上漲空間，建議章華可適時(shí)買入，控制在5萬左右即可。
5、外匯理財(cái)多種選擇 章華目前有1萬元港幣，港幣理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額都在4萬港元以上，對(duì)這類小額外匯應(yīng)作適當(dāng)處理。方法一人民幣正處于升值通道，將港幣兌換成人民幣。方法二存入銀行，到香港旅游時(shí)，用港幣購物。方法三進(jìn)行外匯買賣，將港幣兌換成其他貨幣，作為生活調(diào)劑，或可從中獲利?？傊?，繼續(xù)持有小額港幣意義不
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