保單受益人填寫不能隨便
［編者按］ 保險公司認(rèn)定屬于保險責(zé)任，準(zhǔn)備支付100萬的保險金。但在保險金的分配問題上郭先生的妻子和父母產(chǎn)生分歧。郭母認(rèn)為未來郭妻肯定會改嫁，將來可能要自己贍養(yǎng)孩子，故受益人應(yīng)為父母，而郭妻認(rèn)為自己才是郭先生的法定繼承人。后鬧到法庭，法院裁決，郭先生的"法定"受益人屬于不確定受益人，保險金作為其遺產(chǎn)來繼承，由其妻子、父母和兒子按照《繼承法》等額分割。 解析關(guān)于"法定"，意思就是將"法定繼承人"作為受益人。
案例 2002年，30歲的郭先生在兒子誕生時于某保險公司投保了50萬定期壽險和50萬的意外傷害保險，想若萬一發(fā)生不幸可以給孩子一些保障，但投保時圖省事將受益人指定為"法定"。2003年1月郭先生與妻子產(chǎn)生矛盾并開始分居，兒子也交由郭先生的父母照顧。2003年3月郭先生在山區(qū)駕車時意外墜落導(dǎo)致死亡。
保險公司認(rèn)定屬于保險責(zé)任，準(zhǔn)備支付100萬的保險金。但在保險金的分配問題上郭先生的妻子和父母產(chǎn)生分歧。郭母認(rèn)為未來郭妻肯定會改嫁，將來可能要自己贍養(yǎng)孩子，故受益人應(yīng)為父母，而郭妻認(rèn)為自己才是郭先生的法定繼承人。后鬧到法庭，法院裁決，郭先生的"法定"受益人屬于不確定受益人，保險金作為其遺產(chǎn)來繼承，由其妻子、父母和兒子按照《繼承法》等額分割。 解析關(guān)于"法定"，意思就是將"法定繼承人"作為受益人。
填寫保單時，投保人在受益人欄中隨便填寫"法定"二字引起的家庭糾紛案例不在少數(shù)。這樣填寫，不僅逝者的意愿不能達(dá)成，而且活著的家人也為"法定"二字鬧得對簿公堂。 在此提醒投保人在簽署保單時，千萬不能馬虎，應(yīng)明確寫明受益人，如果未指定受益人，保險公司就會認(rèn)為受益人為"法定"。
《繼承法》第10條和第12條對法定繼承人的范圍和繼承順序作了規(guī)定第一順序配偶、子女、父母。喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對其岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的也作為第一順序繼承人。第二順序兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，有第一順序繼承人的，第二順序繼承人不能繼承。在沒有第一順序繼承人繼承的情況下，第二順序繼承人繼承。子女包括婚生子女、非婚生子女和養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。父母包括生父母、養(yǎng)父母和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母。兄弟姐妹包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。
除了家庭糾紛，債務(wù)清償和稅收也是一個值得關(guān)注的問題。 最高人民法院《關(guān)于保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)的批復(fù)》規(guī)定"人身保險金能否列入被保險人的遺產(chǎn)，取決于被保險人是否指定了受益人。指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)付給受益人;未指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務(wù)或者賠償。"
從法院的規(guī)定上來看，如何指定收益人，結(jié)果完全不同。若指定為法定受益人，如果被保險人生前負(fù)有債務(wù)，人身保險身故金首先用于償還其所負(fù)債務(wù)，剩余金額才由其法定繼承人繼承。 雖然在保險受益人的指定上兩種方式從字面上解釋都是將保險金支付給被保險人的繼承人。
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