外來和尚會念經(jīng) 投連險十年沉浮
［編者按］ 十年前的1999年,投連險是一個新名詞,很多人聽到這個名稱可能會追問其詳。即使在十年后的今天,投連險也是一個半生不熟的詞,因為很多人即使從家里摟了出一大堆保單,可能也很難找出幾張投連險”保單,即使是家里買有投連”,可能也一時半會把握不準,哪個保險是投連”,因為很多人在投保時并沒有仔細讀過保單條款,大多是在銷售人員的推薦下抱回了家。
2009年,是投資連結(jié)險登陸我國的第十個年頭,也是近年來第一個被全國保險最高監(jiān)管層點名設(shè)限的險種。2月2日,保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》,要求自3月15日起,銀行儲蓄柜臺不得銷售投連險,僅限于銀行理財中心和理財柜銷售,且新單躉交保費不得低于人民幣3萬元。
《通知》同時要求,投連險銷售人員不得少于40個小時的專業(yè)訓(xùn)練,并經(jīng)由合適的銷售渠道,將投連險銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的客戶人群。保險公司應(yīng)加強對銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)銷售投資連結(jié)保險的管理,至少每半年對代理機構(gòu)的銷售合規(guī)性進行一次檢查評估。保監(jiān)會還表示將推進保險銷售人員分級分類考試,進一步完善壽險產(chǎn)品銷售資格考試制度,研究完善銷售行為管理等。
曾經(jīng)火爆的投資連結(jié)保險正以其收益與風(fēng)險共擔(dān)”的不保險”的特點成為業(yè)內(nèi)外最為關(guān)注的險種,也成為最讓監(jiān)管層不省心”、營銷員不小心”和客戶群不放心”的險種,今天的投連險恰如其十”歲的生日一樣,正處在發(fā)展的十”字路口。
投連險的前世今生
十年前的1999年,投連險是一個新名詞,很多人聽到這個名稱可能會追問其詳。即使在十年后的今天,投連險也是一個半生不熟的詞,因為很多人即使從家里摟了出一大堆保單,可能也很難找出幾張投連險”保單,即使是家里買有投連”,可能也一時半會把握不準,哪個保險是投連”,因為很多人在投保時并沒有仔細讀過保單條款,大多是在銷售人員的推薦下抱回了家。
于是買是一窩風(fēng)地買,退也是一窩風(fēng)地退,因此本當是適宜作為長線投資的投資連結(jié)型保險,卻一會兒掀起搶購風(fēng),一會兒上演退保潮,這都是不知道、不了解、盲目惹的禍!
投連險再認識
投連險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品,它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故,會獲取保險公司支付的身故保障金,同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資,獲得收益。投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。
一般每款投連險都會提供不同的賬戶進行選擇,賬戶區(qū)別主要反映在投資領(lǐng)域(如基金、股票、期貨、銀行存款)賬戶資金投資比例不同,導(dǎo)致賬戶收益和風(fēng)險存在差異,有利于滿足用戶的不同投資選擇。目前我國已有20多家保險公司推出了投連險。 投連險是個英國和尚” 外國的和尚會念經(jīng)”!不錯,投資連結(jié)險是個地道的英國和尚”。
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