如何合理安排重大疾病保險(xiǎn)？
［編者按］ 投保金額的選擇須根據(jù)個(gè)人需要，同時(shí)也要結(jié)合保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)怎么買）公司對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的具體規(guī)定。以某公司的保單a為例，合同規(guī)定，被保險(xiǎn)人初次發(fā)生合同指定的10種重大疾病時(shí)，可獲得基本保額兩倍的重大疾病保險(xiǎn)給付；若被保險(xiǎn)人身故或身體高度殘疾，則按基本保額的三倍給付，但應(yīng)扣除已給付的重大疾病保險(xiǎn)金。
重大疾病保險(xiǎn)是每個(gè)人保險(xiǎn)組合中非常重要的部分，因?yàn)橹卮蠹膊∫坏┌l(fā)生，如果沒有合理的保險(xiǎn)保障，除了要承受疾病的痛苦外，還要忍受經(jīng)濟(jì)的困窘。那么，在投保這類保險(xiǎn)時(shí)，該如何做到合理安排呢？
首先，投保金額的選擇須根據(jù)個(gè)人需要，同時(shí)也要結(jié)合保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)怎么買）公司對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的具體規(guī)定。以某公司的保單a為例，合同規(guī)定，被保險(xiǎn)人初次發(fā)生合同指定的10種重大疾病時(shí)，可獲得基本保額兩倍的重大疾病保險(xiǎn)給付；若被保險(xiǎn)人身故或身體高度殘疾，則按基本保額的三倍給付，但應(yīng)扣除已給付的重大疾病保險(xiǎn)金。
有統(tǒng)計(jì)資料顯示，目前我國人均需要10萬元左右的重疾醫(yī)療費(fèi)支出，按現(xiàn)行醫(yī)保政策，若身患重大疾病，大約有20％的醫(yī)療費(fèi)用需要個(gè)人負(fù)擔(dān)。從保障角度來說，有醫(yī)保的人至少需要2萬元的補(bǔ)償，沒有參加醫(yī)保的則需要10萬元的補(bǔ)償?？紤]到a保單提供基本保額兩倍的重大疾病保險(xiǎn)給付，因此，參加醫(yī)保的人可投保1萬元，沒有參加的則需要投保5萬元。
專家建議，在投保重疾保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇交費(fèi)期長的交費(fèi)方式。一是因?yàn)榻毁M(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次交清的付費(fèi)方式。二是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險(xiǎn)人交費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年交，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一；若是20年交，就只支付了十分之一的保費(fèi)。
考慮到身染重病的其他相應(yīng)支出，你還可以在健康重疾主險(xiǎn)外附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)和住院生活津／補(bǔ)貼保險(xiǎn)，這樣，在重大疾病確認(rèn)時(shí)可以領(lǐng)到重疾保險(xiǎn)金，而住院治療的醫(yī)療護(hù)理支出也可得到補(bǔ)償。專家認(rèn)為，拿出收入的7％～8％投保重疾類保險(xiǎn)是比較符合實(shí)際需要的。
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