一家三代如何進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃
［編者按］ 因此保險(xiǎn)專家建議首先需要制定或更新自己的健康和財(cái)務(wù)保障計(jì)劃。年輕父母首先要確保為自己購(gòu)買(mǎi)足額的大病保險(xiǎn)及意外保險(xiǎn)，避免重大變故對(duì)家庭帶來(lái)重創(chuàng)，通常建議投保人將意外傷害保險(xiǎn)金額設(shè)定為自身年收入的10-20倍；重大疾病險(xiǎn)保險(xiǎn)金額設(shè)定為5-10倍。
現(xiàn)代家庭普遍形成上有老、下有小的結(jié)構(gòu)，包括長(zhǎng)輩、年輕父母和孩子三代同堂。對(duì)于家庭的每一位成員，應(yīng)該有不同側(cè)重的保險(xiǎn)保障計(jì)劃。年輕父母保障與理財(cái)雙管齊下年輕父母通常是家庭的頂梁柱，除了要贍養(yǎng)老人，還要考慮子女的教育問(wèn)題，然而最重要的還有自身的健康及今后的養(yǎng)老等問(wèn)題。
因此保險(xiǎn)專家建議首先需要制定或更新自己的健康和財(cái)務(wù)保障計(jì)劃。年輕父母首先要確保為自己購(gòu)買(mǎi)足額的大病保險(xiǎn)及意外保險(xiǎn)，避免重大變故對(duì)家庭帶來(lái)重創(chuàng)，通常建議投保人將意外傷害保險(xiǎn)金額設(shè)定為自身年收入的10-20倍；重大疾病險(xiǎn)保險(xiǎn)金額設(shè)定為5-10倍。在醫(yī)療、意外等基本保障齊全的前提下，由于年輕父母在家庭中的擔(dān)子比較重，還可通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行理財(cái)，以確保資產(chǎn)保值增值，中宏保險(xiǎn)理財(cái)專家建議，可適當(dāng)配置具有理財(cái)功能的分紅保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品；或者把分紅保險(xiǎn)作為一款主險(xiǎn)，根據(jù)實(shí)際需求附加重大疾病、意外、醫(yī)療等保險(xiǎn)產(chǎn)品。
年長(zhǎng)一輩首先做足醫(yī)療保障隨著年齡的增長(zhǎng)，人們身體機(jī)能開(kāi)始下降，年長(zhǎng)一輩的健康成為家庭的一大牽掛，對(duì)于家庭的長(zhǎng)輩而言，合理的醫(yī)療保障就顯得格外重要。隨著國(guó)家醫(yī)保政策的逐步改善，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是對(duì)醫(yī)保補(bǔ)償范圍及額度的有益補(bǔ)充，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司來(lái)解決自己的后顧之憂已成為越來(lái)越普遍的方式。保險(xiǎn)專家指出，目前最常見(jiàn)和必需的商業(yè)健康險(xiǎn)涵蓋重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)和醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)。
需要提醒的是，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)還應(yīng)盡早購(gòu)買(mǎi)，這樣不僅可以將保費(fèi)鎖定在較低的水平，同時(shí)可以盡早獲得保障。兒童健康與教育規(guī)劃兩不誤寶寶是家庭的希望，因此孩子的保障自然不可少。如果將寶寶春節(jié)的壓歲錢(qián)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，既可以為他們提供必要的保障及將來(lái)的教育金，還能從小培養(yǎng)其理財(cái)意識(shí)。在具體選擇方面，由于免疫力低，活潑好動(dòng)但又缺乏生活自理能力，少兒成長(zhǎng)過(guò)程中往往蘊(yùn)含較大的意外事故和疾病風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)專家建議，兒童應(yīng)該首先考慮意外醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，花少量的錢(qián)，便能滿足周全的健康醫(yī)療保障需求。除了健康險(xiǎn)以外，孩子的教育問(wèn)題也尤其受關(guān)注，隨著生活成本、教育費(fèi)用的節(jié)節(jié)攀升，因此建議在孩子小時(shí)候便投保教育金保險(xiǎn)。中宏保險(xiǎn)理財(cái)專家建議，教育金保險(xiǎn)通常集穩(wěn)健理財(cái)、教育金儲(chǔ)備、身故保障、保費(fèi)豁免及現(xiàn)金分紅等多種功能于一身，在孩子5歲前投保最為合適，因?yàn)橥侗r(shí)間越早，積累的教育金越多，保障也越早到位。
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