車險(xiǎn)保額多少合適？車險(xiǎn)保額如何選擇？
［編者按］ 一位車險(xiǎn)（車險(xiǎn)哪家好）資深人士表示，保險(xiǎn)公司打出xx小時(shí)賠付的宣傳字眼是有附加條件的。而理賠周期之所以漫長(zhǎng)”，很大程度是卡在單證齊全”這項(xiàng)前提上面。多數(shù)保險(xiǎn)公司承諾的一天內(nèi)賠付”，是指車主向保險(xiǎn)公司索賠后，若索賠單證齊全，雙方對(duì)損失無異議，保險(xiǎn)公司會(huì)在較短期限內(nèi)進(jìn)行賠付。
近日，車主劉先生來到方莊4s店將20萬的三者險(xiǎn)增加到50萬，劉先生解釋說，不久前一位朋友撞了人需賠60多萬，朋友的三者險(xiǎn)只保了20萬，算上交強(qiáng)險(xiǎn)，還需自掏30多萬，給生活造成很大影響。記者了解，北京死亡人身賠償標(biāo)準(zhǔn)已達(dá)100萬，而多數(shù)車主三者險(xiǎn)保障還停留在10萬至20萬的標(biāo)準(zhǔn)，保障缺口巨大。人身賠償標(biāo)準(zhǔn)已達(dá)100萬我主張車主提高車險(xiǎn)中三者險(xiǎn)的保額。”河北金融學(xué)院的趙航告訴記者，2013年初剛剛實(shí)行了新的《交通法》，可見政府對(duì)現(xiàn)在交通肇事的重視程度。
而就在今年的3月1日，國務(wù)院又決定對(duì)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》進(jìn)行了修改，又一次強(qiáng)調(diào)了責(zé)任賠償?shù)闹匾?。如果發(fā)生一起交通肇事撞死或撞傷他人，現(xiàn)在的交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償金要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于應(yīng)支付受害者的賠償金。最高人民法院規(guī)定交通肇事造成第三人死亡及傷殘，肇事者需要支付其家屬的賠償金額為當(dāng)?shù)厝司芍涫杖氲?0倍。
記者了解到，目前人身賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)是按照三部分執(zhí)行的，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（20年），城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出（20年）、職工年平均工資（6個(gè)月）。以保險(xiǎn)公司目前執(zhí)行的2011年標(biāo)準(zhǔn)為例，北京市20年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為3.29萬×20=65.8萬；城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出2.19萬×20=43.8萬，再加上6個(gè)月平均工資2.8萬，合計(jì)達(dá)110萬。如果受害者還有老人和孩子需要撫養(yǎng)，則肇事者要賠償?shù)倪€會(huì)提高。
這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是逐年增加的，以北京市賠償標(biāo)準(zhǔn)為例，2011年比2007年最高全責(zé)賠償就要多出36萬元。幾十萬保額保費(fèi)才差幾百元交通強(qiáng)制保險(xiǎn)，對(duì)死亡及傷殘的賠償限額只有11萬元。如果肇事者投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，他的負(fù)擔(dān)就可轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，減輕自己的負(fù)擔(dān)。”河北金融學(xué)院趙航告訴記者，我國規(guī)定，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償金從5萬至100萬元，每一檔僅差幾百元，但這卻能把風(fēng)險(xiǎn)保障提高幾十萬。
記者從平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司了解到，目前三者險(xiǎn)（車險(xiǎn)哪家好）分為5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬幾個(gè)檔次，對(duì)應(yīng)相應(yīng)不同的保費(fèi)。5萬元三者險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)為607元，很多人以為10萬、20萬的保費(fèi)會(huì)翻倍，其實(shí)不然，10萬元保費(fèi)僅為877元、20萬的保費(fèi)僅為999元，保障翻了幾倍，但保費(fèi)卻只漲了幾百元。以最高保額100萬為例，基礎(chǔ)保費(fèi)僅為1917元，比5萬元保額的三者險(xiǎn)保費(fèi)多了1300元，但保障卻高了20倍。兩級(jí)”車輛最該投高額險(xiǎn)平安產(chǎn)險(xiǎn)北分資深核保人李志紅告訴記者，越是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、人均消費(fèi)水平比較高。
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