理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品收益差距大 萬能險(xiǎn)保底難有高回報(bào)
［編者按］ 2012年1月初時(shí)，83只有可比數(shù)據(jù)的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的日結(jié)算利率均值為萬分之一點(diǎn)零六零一，至2012年12月28日時(shí)，這一數(shù)據(jù)已降至萬分之一點(diǎn)零四八八，年結(jié)算利率在5年期定存利率4.75%以上的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品只有瑞泰穩(wěn)贏之選兩全保險(xiǎn)(萬能型)”等8只，占比不足10%。
投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)各險(xiǎn)種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)差異大
每年1月都是商業(yè)保險(xiǎn)的銷售旺季，各保險(xiǎn)公司也在此期間推出各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，面對(duì)眼花繚亂的商業(yè)保險(xiǎn)品種，投資者該如何選擇呢？為此商報(bào)記者采訪了專業(yè)人士，針對(duì)當(dāng)前投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的收益現(xiàn)狀、投資前景等進(jìn)行了剖析，并為投資者提供可供參考的建議。
投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大適合長期投資
2012年回顧投連險(xiǎn)在2012年的遭遇與偏股型基金極為相似，受a股市場(chǎng)長時(shí)間低迷的拖累，去年前11個(gè)月，在266個(gè)投連險(xiǎn)賬戶中，有229個(gè)遭遇收益負(fù)增長，其中與股市關(guān)聯(lián)度最高的激進(jìn)型投連險(xiǎn)賬戶，在此期間的平均收益率甚至達(dá)到-9.97%。不過隨著滬深兩市在2012年12月大漲，266只投連險(xiǎn)賬戶實(shí)現(xiàn)了2.67%的整體收益，太平智選動(dòng)力增長型投資賬戶”等217只產(chǎn)品取得了正收益，占比約81.58%。
適宜投資群體
光大銀行理財(cái)顧問張海濤指出，投連險(xiǎn)是一種以投資功能為主，兼有保障功能的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)一般只有投資賬戶的資金才產(chǎn)生收益，而投資賬戶會(huì)有一定比例資金投資到股市或股票型基金等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，因此存在較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，比較適合能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)持長期投資理念的投保人。投資建議在具體操作時(shí)，投保人不妨選擇定期定額”投資，這種方式可以最大限度地幫助投資者弱化投資風(fēng)險(xiǎn)。所謂定期定額”投資，就是每個(gè)固定周期以固定的金額進(jìn)行投資，它的最大好處是平均投資成本，避免選擇時(shí)機(jī)錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。
其次，投資者要利用好投連險(xiǎn)所擁有的在不同賬戶之間自由轉(zhuǎn)換”的條款，比如一旦股市出現(xiàn)持續(xù)性下跌，投資者就可將本來配置于股票型賬戶中的資金轉(zhuǎn)入相對(duì)安全的貨幣市場(chǎng)投資賬戶，從而有效規(guī)避資本市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
萬能險(xiǎn)能保底很難有高回報(bào)
2012年回顧隨著央行在2012年兩度降息，萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率也出現(xiàn)了明顯的下滑，據(jù)本報(bào)數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)，2012年1月初時(shí)，83只有可比數(shù)據(jù)的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的日結(jié)算利率均值為萬分之一點(diǎn)零六零一，至2012年12月28日時(shí)，這一數(shù)據(jù)已降至萬分之一點(diǎn)零四八八，年結(jié)算利率在5年期定存利率4.75%以上的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品只有瑞泰穩(wěn)贏之選兩全保險(xiǎn)(萬能型)”等8只，占比不足10%。
適宜投資群體
太平人壽理財(cái)規(guī)劃師李廣慶認(rèn)為，一般情況下，萬能險(xiǎn)都能承諾在5年內(nèi)給予客戶每年2.5%左右的保底收益，不適宜短期投資喜好的投保人。另外，期望萬能險(xiǎn)帶來較高回報(bào)的人也不適合購買，因?yàn)槠浔５资找嬉陨系氖找媛识际遣淮_定的。
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