分紅險(xiǎn)退保拿回本金至少需要五年
［編者按］ 分紅險(xiǎn)是一款穩(wěn)定利益，投資于固定資產(chǎn)，收益比較穩(wěn)定的產(chǎn)品，運(yùn)營(yíng)到五年左右，基本上保單的現(xiàn)金價(jià)值和分紅收益與已交保費(fèi)持平。市場(chǎng)分紅險(xiǎn)普遍收益在4%至5%之間，考慮退保的成本，五年左右退會(huì)更好。
退保依然成為保險(xiǎn)業(yè)頭疼的大問(wèn)題。據(jù)同業(yè)交流最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月底，廣東保險(xiǎn)行退保金高達(dá)43 .9億元，較去年同期29 .1億元同比增長(zhǎng)50 .86%，其中超過(guò)八成以上為分紅險(xiǎn)等投資型險(xiǎn)種。事實(shí)上，當(dāng)前不少購(gòu)買(mǎi)了分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)，因經(jīng)濟(jì)狀況改變和虧損而希望進(jìn)行產(chǎn)品退保，但在哪個(gè)時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行退保，還是進(jìn)行賬戶(hù)轉(zhuǎn)換，以實(shí)現(xiàn)損失最小化？
據(jù)新華人壽、信誠(chéng)人壽和華夏人壽相關(guān)人士透露，如果非經(jīng)濟(jì)因素，建議投保人長(zhǎng)期持有保單，但如果非退不可，建議投保人考慮退保成本，并建議持有分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)長(zhǎng)期保單的投保人，盡量在五年后退保以實(shí)現(xiàn)退保損失最小化；持有投連險(xiǎn)賬戶(hù)投保人可轉(zhuǎn)賬戶(hù)的方式來(lái)替代退保，實(shí)現(xiàn)收益最大化。
分紅險(xiǎn)退保最少五年可拿回本金
分紅險(xiǎn)是一款穩(wěn)定利益，投資于固定資產(chǎn)，收益比較穩(wěn)定的產(chǎn)品，運(yùn)營(yíng)到五年左右，基本上保單的現(xiàn)金價(jià)值和分紅收益與已交保費(fèi)持平。市場(chǎng)分紅險(xiǎn)普遍收益在4%至5%之間，考慮退保的成本，五年左右退會(huì)更好。信誠(chéng)人壽市場(chǎng)部人士表示。信誠(chéng)人壽市場(chǎng)部人士表示，今年上半年市場(chǎng)有一股分紅險(xiǎn)退保潮，其主要原因是前期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益普遍在5%左右，但分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益在3%至5%不等，部分投保人為了追求較高的利益，選擇了退保。
新華人壽廣東分公司副總朱誠(chéng)良表示，分紅險(xiǎn)有長(zhǎng)期的管理成本分?jǐn)?，持有時(shí)間越長(zhǎng)，退保損失越少。分紅險(xiǎn)的分紅不確定，分紅主要分年度紅利和終了紅利，年度紅利不確定的，終了紅利則等于基本保額加上年度分紅保額，最后乘以終了分紅利率。
投連險(xiǎn)最好以轉(zhuǎn)賬戶(hù)替代退保
作為與資本市場(chǎng)關(guān)聯(lián)度較高的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，退保時(shí)需要承當(dāng)部分損失。朱誠(chéng)良表示，如果投保人非要選擇退保，可選擇在資本市場(chǎng)最好的時(shí)間退場(chǎng)。投保人可選擇轉(zhuǎn)換賬戶(hù)。朱誠(chéng)良建議稱(chēng)，部分險(xiǎn)企對(duì)投連險(xiǎn)賬戶(hù)轉(zhuǎn)換需要收取一定的費(fèi)用，主要是銷(xiāo)售成本導(dǎo)致。信誠(chéng)人壽相關(guān)人士表示，相對(duì)于退保，建議投保人進(jìn)行賬戶(hù)轉(zhuǎn)化，部分險(xiǎn)企對(duì)賬戶(hù)轉(zhuǎn)化免費(fèi)，但這類(lèi)轉(zhuǎn)換賬戶(hù)的行為更多基于投保人對(duì)資本市場(chǎng)的看好。如果看好股市走勢(shì)，可選擇激進(jìn)型的賬戶(hù)；但股市走勢(shì)一直低迷，也可以轉(zhuǎn)成國(guó)債型的賬戶(hù)。但這需要投保人對(duì)市場(chǎng)具備一定的眼光。”上述人士表示。
華夏人壽資深人士表示，投連險(xiǎn)賬戶(hù)隨時(shí)可轉(zhuǎn)化，可致電險(xiǎn)企客戶(hù)經(jīng)理要求賬戶(hù)轉(zhuǎn)化，也可直接在網(wǎng)上操作。投保人可直接看每個(gè)賬戶(hù)的報(bào)價(jià)。”萬(wàn)能險(xiǎn)躉交退保損失最小目前不少保險(xiǎn)公司都不再推出萬(wàn)能險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)持有人應(yīng)該如何退保？保險(xiǎn)行業(yè)人士表示，退保時(shí)要將手續(xù)費(fèi)納入看率范圍。
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