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選購投連險需三步走 靈活轉換方能決勝千里
［編者按］ 一般來說，國內投連險（投連險怎么買）都有兩個基本賬戶保費賬戶和投資賬戶。投保人的部分保費作為購買壽險保障，其余保費作為投資資金按投保人的意愿分配在幾個投資賬戶中。投資賬戶投資于證券市場、債券市場、貨幣市場工具、公開發(fā)行上市的封閉式證券投資基金、開放式證券投資基金、各類債券型、貨幣型基金等。
所謂投資連結保險（也稱投連險），是集保險和投資于一身的保險產品。選擇這類產品，需要進行三步篩選。
一、了解基本運作。一般來說，國內投連險（投連險怎么買）都有兩個基本賬戶保費賬戶和投資賬戶。投保人的部分保費作為購買壽險保障，其余保費作為投資資金按投保人的意愿分配在幾個投資賬戶中。投資賬戶投資于證券市場、債券市場、貨幣市場工具、公開發(fā)行上市的封閉式證券投資基金、開放式證券投資基金、各類債券型、貨幣型基金等。目前，國內的投連險沒有公布投資標的的詳細信息，所有的保險公司只是根據(jù)投資賬戶的特性而設立3~4個不同類型的投連險賬戶。
二、選擇適合的賬戶類別。由于投連險賬戶投資范圍比較廣，除了股票、債券、現(xiàn)金類之外還有各種類型的基金。國金證券將投連險賬戶分為六類股票型、債券型、貨幣型、混合靈活配置、混合偏股型、混合偏債型。各個賬戶投資標的及比例不同，其潛在的收益和風險也不盡相同。如股票型賬戶在權益類配置上的均值大于等于60%，其對應的風險和潛在收益最大，適合風險承受能力較強的投資者。
三、靈活轉換。投連險最大的特點在于，各個賬戶之間轉換是免費的。如牛市轉熊市時，可以將資金從高風險的偏股型賬戶轉移到低風險的偏債型賬戶。當熊市轉牛市時，可以做反向的操作。
值得注意的是，目前各個公司推出的投連險賬戶數(shù)目不同，某些公司甚至有超過10個投資賬戶供選擇。考慮到國內投連險投資賬戶并不透明，許多賬戶出現(xiàn)同質現(xiàn)象，過多的投資賬戶顯得不必要，不要把投資賬戶數(shù)目的多少作為選擇投連產品的首要考慮因素。
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