健康保險(xiǎn)獲政策支持 險(xiǎn)企推新求轉(zhuǎn)型
［編者按］ 建立商業(yè)保險(xiǎn)公司與醫(yī)療、體檢、護(hù)理等機(jī)構(gòu)合作的機(jī)制，加強(qiáng)對醫(yī)療行為的監(jiān) 督和對醫(yī)療費(fèi)用的控制，促進(jìn)醫(yī)療服務(wù)行為規(guī)范化，為參保人提供健康風(fēng)險(xiǎn)評估、健康風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)等服務(wù)，并在此基礎(chǔ)上探索健康管理組織等新型組織形式。鼓勵(lì)以政 府購買服務(wù)的方式委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展各類醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)。
10月14日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)發(fā)展的若干意見》，《意見》提出到 2020年基本建立覆蓋全生命周期、內(nèi)涵豐富、結(jié)構(gòu)合理的健康服務(wù)業(yè)體系，打造一批知名品牌和良性循環(huán)的健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群，并形成一定的國際競爭力，基本 滿足廣大人民群眾的健康服務(wù)需求。健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模將達(dá)到8萬億元以上，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)發(fā)展的重要力量。
友邦保險(xiǎn)最新發(fā)布的2013年健康指數(shù)調(diào)查顯示，隨著中國大陸與發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的生活節(jié)奏日益接近，健康的生活狀態(tài)理應(yīng)引起中國大陸居民足夠的重視，并應(yīng)通過適當(dāng)健康生活習(xí)慣的養(yǎng)成，全面提升自身健康狀況。99%的中國大陸受訪者認(rèn)同健康生活的重要性，較兩年前提高2個(gè)百分點(diǎn)。
健康險(xiǎn)關(guān)注度遇冷
除了通過改善自身健康習(xí)慣之外，受訪者對于公司在幫助員工獲得健康生活方面也有著很大預(yù)期。據(jù)此次調(diào)查顯示，97%的受訪中國大陸成年人認(rèn)同公司應(yīng)該幫助他 們更健康的生活，尤其是“免費(fèi)或者贊助身體醫(yī)療檢查”(56%)和“確保無過重負(fù)擔(dān)的工作/較少的加班”(46%)。但在調(diào)查中給出的14項(xiàng)健康生活元素 中，“我和我的家人都得到保險(xiǎn)保障”以48%的選擇率排名最末。健康險(xiǎn)在民眾關(guān)注中“遇冷”。
南 開大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系教授朱銘來認(rèn)為，保險(xiǎn)在影響健康意識中排名靠后原因主要有兩方面。一方面，健康保險(xiǎn)對健康生活的作用是間接作用。無論是商業(yè)健康保 險(xiǎn)還是社會(huì)保險(xiǎn)，都是為使用者提供融資作用。通過為生病的人提供資金支持，間接的提高健康生活的能力。另一方面，現(xiàn)在市售的商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的確認(rèn)度較低。 許多消費(fèi)者認(rèn)為保險(xiǎn)公司健康產(chǎn)品定價(jià)高、保障少。
健康險(xiǎn)獲政策支持
10月14日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)發(fā)展的若干意見》，《意見》提出要積極發(fā)展健康保險(xiǎn)。要豐富商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)展多樣化健康保險(xiǎn)服務(wù)。
《意見》指出，在完善基本醫(yī)療保障制度、穩(wěn)步提高基本醫(yī)療保障水平的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司提供多樣化、多層次、規(guī)范化的產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)發(fā)展與基本醫(yī)療保 險(xiǎn)相銜接的商業(yè)健康保險(xiǎn)，推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，擴(kuò)大人群覆蓋面。積極開發(fā)長期護(hù)理商業(yè)險(xiǎn)以及與健康管理、養(yǎng)老等服務(wù)相關(guān)的商業(yè)健康保險(xiǎn) 產(chǎn)品。推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療意外保險(xiǎn)等多種形式醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)。
建立商業(yè)保險(xiǎn)公司與醫(yī)療、體檢、護(hù)理等機(jī)構(gòu)合作的機(jī)制，加強(qiáng)對醫(yī)療行為的監(jiān) 督和對醫(yī)療費(fèi)用的控制，促進(jìn)醫(yī)療服務(wù)行為規(guī)范化，為參保人提供健康風(fēng)險(xiǎn)評估、健康風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)等服務(wù)，并在此基礎(chǔ)上探索健康管理組織等新型組織形式。鼓勵(lì)以政 府購買服務(wù)的方式委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展各類醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)。
國際經(jīng)驗(yàn)顯示，一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)的比例一般要在 30%左右。商業(yè)健康保險(xiǎn)在醫(yī)療保障體系中的比重較小，與居民對健康保障的需求還有很大的差距。
險(xiǎn)企推新求轉(zhuǎn)型
即使健康保險(xiǎn)受冷落，部分健康險(xiǎn)公司的保費(fèi)卻出現(xiàn)爆炸性增長。
保監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的2013年1-9月人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入狀況顯示，四家以健康險(xiǎn)為名的保險(xiǎn)公司平安健康、人保健康、和諧健康、昆侖健康的規(guī)模保費(fèi)高速增長。
數(shù)據(jù)顯示，和諧健康2013年前三季度實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)90.03億元，同比增速高達(dá)9257.08%，其中，保戶新增投資款繳費(fèi)額達(dá)89.03萬元，原保險(xiǎn)保 費(fèi)收入僅9951.73萬元;昆侖健康實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)81649.15萬元，同比增長242.79%，其中保戶新增投資款繳費(fèi)達(dá)4.21億元，原保險(xiǎn)保費(fèi)收 入3.95億元。
雖然保費(fèi)一直在增長，但商業(yè)健康險(xiǎn)的盈利及規(guī)模拓展已經(jīng)成為行業(yè)性難題。平安健康險(xiǎn)董事長陸敏建議，可將健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為三塊，第一塊為 政府管理基本醫(yī)療保險(xiǎn);第二塊為政府指導(dǎo)下的保險(xiǎn)公司管理大病保險(xiǎn);第三塊就是由保險(xiǎn)公司管理涵蓋社保目錄外的醫(yī)療保險(xiǎn)。“在第三塊業(yè)務(wù)上，應(yīng)當(dāng)借鑒國外 經(jīng)驗(yàn)，鼓勵(lì)中產(chǎn)及以上人群走商業(yè)保險(xiǎn)之路，這樣可以節(jié)省出更多的資源用于普通民眾的醫(yī)療保障。”
近日，借助外資股東南非健康險(xiǎn)巨頭Discovery的經(jīng)驗(yàn)，平安健康險(xiǎn)推出平安“健行尊享二代”醫(yī)療保障及健康促進(jìn)組合計(jì)劃。這一計(jì)劃將中高端醫(yī)療保險(xiǎn)與健康促進(jìn)管理相結(jié)合，可全方位滿足客戶醫(yī)療保障和健康管理需求。
平安健康險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該計(jì)劃將徹底改變一般的醫(yī)療保險(xiǎn)只有在生病時(shí)才能使用，通過事后理賠獲得保障的現(xiàn)狀。
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