霧霾天氣成健康殺手 購買商業(yè)健康險策略分析
［編者按］ 目前市面上并沒有專門針對因霧霾天氣引發(fā)疾病的保險產(chǎn)品。一般而言，霧霾天氣所引發(fā)的疾病，重大疾病險和商業(yè)醫(yī)療保險都可以賠付，不過賠付方式會因購買的險種不同而有所區(qū)別。
今年以來，中國各地持續(xù)霧霾天氣，嚴(yán)重影響了人們的生活和工作。那么，霧霾天氣到底會對人產(chǎn)生什么樣的影響?專家提醒民眾特別是患有呼吸系統(tǒng)疾病的易感人群盡量減少室外活動;外出時請注意采取適當(dāng)防護措施。
霧霾天氣如何購買保險為自己撐起“保護傘”
目前市面上并沒有專門針對因霧霾天氣引發(fā)疾病的保險產(chǎn)品。一般而言，霧霾天氣所引發(fā)的疾病，重大疾病險和商業(yè)醫(yī)療保險都可以賠付，不過賠付方式會因購買的險種不同而有所區(qū)別。保險專家表示：“因霧霾引起的普通疾病，保險公司會按照醫(yī)療費用報銷的責(zé)任和實際發(fā)生的醫(yī)療費用金額進(jìn)行賠付;而因霧霾引起的重大疾病，保險公司則會按照重大疾病的約定責(zé)任進(jìn)行一次或多次的賠付。”
重大疾病險怎么買好?金投保險專家提醒，購買重大疾病險的原則是“量身定做”，應(yīng)根據(jù)投保者的年齡、性別、經(jīng)濟狀況等特點，選擇最為合適的保障額度、保障范圍、繳費期限和付費方式。個人在投保重疾險時還要遵循三個原則。
一是，投保重疾險并非保險責(zé)任的范圍越廣越好。因為，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們原先購買的意外險中已經(jīng)能夠保障到的某些創(chuàng)傷類疾病。市民在選擇重疾險時只要考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，基本上就滿足了一般投保人的保障需求了。
二是，保障額度最好控制在10萬元至20萬元比較合適。因為低于10萬元的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。當(dāng)然，每隔三五年，投保者還可以查看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
三是，注意投保年齡限制，因為重疾險的保障有終身保障，也有保到一定年齡即終止的。由于老年人的發(fā)病幾率比較高，保險公司一般不接受60歲以上的投 保人，所以重疾險的購買不宜等到50歲以后再買，那樣保費總支出會和保障總額相當(dāng)，是很不劃算的。如一名30歲的男性購買一份l0萬元保障額的重大疾病 險，每年需繳3000多元的保費，共繳20年，也就是6萬多元;而一名55歲的男性購買該險，每年需繳19880元，交5年，將近10萬元，與保額相近。
建議用年收入的10%購買保險
事實上，我們生活的環(huán)境并不安全，環(huán)境污染和食品安全影響著每個人的身體健康。經(jīng)濟條件允許的人，每年拿出年收入的10%，購買商業(yè)保險，給自己提供必要的保障，防患于未然。
此外，金投保險專家提醒消費者，在購買疾病類產(chǎn)品時，應(yīng)注意三大要點：尋找可靠的投保渠道購買保險產(chǎn)品;在投保前提供給保險公司準(zhǔn)確的個人信息，包含年齡，職業(yè)、健康情況和既往病史等;購買后保存好發(fā)票和保單等相關(guān)憑證。
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