過(guò)年回家?guī)ПｋU(xiǎn) 給父母買(mǎi)壽險(xiǎn)要趁早
［編者按］ 人進(jìn)入50歲以后，往往兒女都已長(zhǎng)大自立，在經(jīng)濟(jì)上對(duì)兒女已經(jīng)沒(méi)有多余的責(zé)任。這個(gè)階段，如果老人自己有一定退休金和社保，再加上兒女對(duì)父母的反哺，除了預(yù)防重病的突襲，老年的生活還是可以的。
年底到了，很多在外打工的朋友都在籌劃著給父母買(mǎi)個(gè)什么禮物回家。買(mǎi)吃的，吃完就沒(méi)了，年年買(mǎi)穿的也沒(méi)意思。小編推薦您，父母年紀(jì)大了，自己不常在身邊，不妨給父母買(mǎi)份保險(xiǎn)，實(shí)用又放心。
人進(jìn)入50歲以后，往往兒女都已長(zhǎng)大自立，在經(jīng)濟(jì)上對(duì)兒女已經(jīng)沒(méi)有多余的責(zé)任。這個(gè)階段，如果老人自己有一定退休金和社保，再加上兒女對(duì)父母的反哺，除了預(yù)防重病的突襲，老年的生活還是可以的。
但也有這樣的一些老人，自身經(jīng)濟(jì)收入狀況不好，又沒(méi)有被納入到社會(huì)保障范圍。對(duì)此，有保險(xiǎn)專家指出，這些人應(yīng)該考慮的問(wèn)題主要有兩點(diǎn)。一是健康問(wèn)題，主要就是患病的治療費(fèi)用問(wèn)題;二是老年生活問(wèn)題，也就是沒(méi)有了工作能力后最基本的生活如何維持。
“以上的兩個(gè)問(wèn)題，都是身為兒女不可推卸的責(zé)任，也是兒女必須考慮的問(wèn)題。”該保險(xiǎn)專家表示。
不過(guò)，對(duì)于老人基本生活的問(wèn)題，他建議，由于已經(jīng)進(jìn)入養(yǎng)老階段，此時(shí)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)沒(méi)有意義。兒女直接固定每月給一定的生活費(fèi)用就行了。對(duì)于這部分費(fèi)用，對(duì)兒女來(lái)講不是很大的負(fù)擔(dān)。最大的負(fù)擔(dān)是老人一旦患病，醫(yī)療費(fèi)用的開(kāi)支無(wú)法控制。
兒女如何撐起保護(hù)傘 到底該為父母做些什么呢?
很多人的做法就是拿錢(qián)出來(lái)讓父母作為被保險(xiǎn)人買(mǎi)保險(xiǎn)，但有保險(xiǎn)專家提醒到，這樣有一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題就是一旦兒女發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法繼續(xù)給父母繳費(fèi)，父母自己又沒(méi)有能力繳費(fèi)，那么保障就會(huì)失效。兒女所擔(dān)心的父母的問(wèn)題依然沒(méi)有得到徹底解決。從這一點(diǎn)我們可以看出，成年后經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的兒女就是父母最大的保險(xiǎn)。
“我們不建議兒女直接拿錢(qián)用父母做被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。就如同不建議在家長(zhǎng)沒(méi)有做足保障的前提下，用小朋友做被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)一樣。”?？等藟郾本┓止究偨?jīng)理于弘元說(shuō)。
那么，如何更全面地考慮呢?怎么樣才能為父母設(shè)計(jì)安心的保障計(jì)劃呢?比如，如果爸媽現(xiàn)在的年齡在53歲至55歲左右，目前子女每月固定給父母1000元的孝養(yǎng)金。那么僅僅孝養(yǎng)金這一塊，到父母七十五六歲，未來(lái)20年就是24萬(wàn)元。除此之外，考慮到年紀(jì)大了的健康問(wèn)題，至少每個(gè)老人再有15萬(wàn)元左右的醫(yī)療準(zhǔn)備會(huì)更好。從上面的數(shù)字看，其實(shí)兒女對(duì)父母這一塊的責(zé)任還是相當(dāng)重的。
保險(xiǎn)保障計(jì)劃需量體裁衣
對(duì)此，于弘元認(rèn)為，首先，兒子一定要自己做被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)一份壽險(xiǎn)，比如，終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)，每年交費(fèi)在4000元或5000元左右，把未來(lái)20年的保額設(shè)定為50萬(wàn)左右(24萬(wàn)元+15萬(wàn)元+15萬(wàn)元)，這樣在未來(lái)20年，也就是父母頤養(yǎng)天年最需要兒女的這個(gè)階段，如果兒女一旦發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，保額直接作為現(xiàn)金給付給父母，這樣父母一定有充足的資金安度晚年。而且保額可以隨著父母年齡的增長(zhǎng)做相應(yīng)的調(diào)整。
然后才可以用父母做被保險(xiǎn)人，購(gòu)買(mǎi)一定的醫(yī)療健康保險(xiǎn)，比如像安康無(wú)憂重疾病養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃和呵護(hù)一生保險(xiǎn)計(jì)劃。這樣如果父母一旦患病住院，不僅僅只是重大疾病，只要住院了就可以有一定的補(bǔ)充，減輕兒女的壓力。即使當(dāng)時(shí)兒女自己墊了一些錢(qián)付了藥費(fèi)，那么當(dāng)老人離去的時(shí)候，保險(xiǎn)公司還有一定的額度補(bǔ)償。無(wú)論如何，有了這樣的計(jì)劃，就不會(huì)因老人上了年紀(jì)的健康問(wèn)題給兒女帶來(lái)更大的經(jīng)濟(jì)拖累。這樣就解決了兒女最擔(dān)心的問(wèn)題。
“首先必須是讓兒女自己做被保險(xiǎn)人，父母做受益人來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，才最全面。”于弘元同時(shí)表示，用父母做被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)槟挲g偏大，保費(fèi)會(huì)比較高，并且可能還會(huì)體檢，若身體狀況不符合保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)還可能被加費(fèi)或拒保。所以，保險(xiǎn)還是越早規(guī)劃越好，不僅是因?yàn)楸ＹM(fèi)便宜而且關(guān)鍵是身體狀況比較好，容易承保。
以上主要分析的重點(diǎn)是兒女對(duì)于父母老年面臨問(wèn)題的考慮。保險(xiǎn)專家指出，人生中按照周期劃分，可以分為：學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期、單身期、家庭形成期、家庭成熟期及退休養(yǎng)老期。人們?cè)诓煌碾A段會(huì)有不同的生活重心，而又因各個(gè)家庭情況的不同，產(chǎn)生不同的保障需求。如果能通過(guò)專業(yè)的壽險(xiǎn)顧問(wèn)的咨詢，量身定做地進(jìn)行全面分析和建議，那樣就更好了。
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