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［編者按］ 商業(yè)健康保險通過保險機制分散風險,使人們能夠通過支付較少的開支,滿足不可預測的數(shù)額較大的醫(yī)療費用需要。
從目前的基礎社會醫(yī)療保障來看，醫(yī)療保障體制仍處于“低水平、廣覆蓋”的層次,只能負擔部分治療費用,購買健康保險是目前補充個人醫(yī)療費用負擔最為有效的方法。商業(yè)健康保險通過保險機制分散風險,使人們能夠通過支付較少的開支,滿足不可預測的數(shù)額較大的醫(yī)療費用需要。
對每個人來說,一生中患一次大病的概率是比較大的,它對于個人財務穩(wěn)定性的影響也最大。一旦患重病,醫(yī)療費用少則上萬元,多則幾十萬元,造成整個家庭沉重的負擔。如果超出家庭的經濟承擔能力,會影響及時有效的治療。但具體可能得哪種疾病卻無法預知,不妨選擇包含常見的癌癥、心臟搭橋等疾病的保障品種,或根據自身的健康狀況、家族病史有重點地進行選擇。一般而言,選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病,有了這三大類,基本上就滿足了一般投保人的保障需求。擁有重大疾病保障后,接下來可以考慮住院醫(yī)療保險和住院補貼保險。挑選適合自己的住院醫(yī)療保險要參考以往病史、年齡、家族病史等情況。購買住院補貼保險也是個不錯的補充,每天幾十至上百元的補貼,可以在一定程度上彌補患病后誤工費、營養(yǎng)費、護理費等無法報銷的開支。
投保健康保險,要注意時間段的選擇。隨著年齡增長,疾病發(fā)生的可能性會增加,年輕時投保保費相對低廉,重大疾病保險和住院醫(yī)療保險盡量選擇終身型等長期品種,而且當時最好多買一點保額。因為醫(yī)療費用是不斷水漲船高的,再過5年、10年后想增加保額可能還需要體檢,而這時身體狀況相對會差些,與年齡對應的保費也會上升。短期出國或者旅游的人可在出行前買極短期健康險,如按日計或按月計的旅行醫(yī)療險。
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