如何穩(wěn)健進(jìn)行家庭投資理財
［編者按］ 一個新家庭的組建，必然會存在眾多問題，如果不做好家庭投資理財計劃，今后將遇到更多的困難。
一個新家庭的組建，必然會存在眾多問題，如果不做好家庭投資理財計劃，今后將遇到更多的困難。讀者許女士，教師，月工資4500。老公小陳，工程師，月工資9000，家庭固定存款5萬。每月開銷：伙食費1500，交通費300，電話費200，水電氣300，物業(yè)費200，其他500，房貸7000，共計10000元。今年10月寶寶出生，想通過理財買車買房，為寶寶攢夠教育金。
理財目標(biāo)：五年內(nèi)買二套房，攢夠60萬首付;計劃購買15萬左右的車;攢寶寶教育經(jīng)費。
如果許女士通過房屋變賣或房屋置換的方式實現(xiàn)換房需求，那么房屋溢價增值收入可覆蓋15萬購車資金需求。由于許女士家庭存款不多，如果希望用理財投資盡快實現(xiàn)購車目標(biāo)，可考慮適當(dāng)配置高收益產(chǎn)品。
目前許女士夫妻工作穩(wěn)定，因此可考慮配置高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)如股票型基金。將存款中一部分投資于開放式股票基金，開放式股票基金分為主動管理型和被動指數(shù)型，以目前市場狀況來看，建議優(yōu)先考慮主動管理型產(chǎn)品。
許女士夫婦的寶寶10月出生，按照目前的價格水平，用經(jīng)濟型方式培養(yǎng)寶貝成長需30萬左右。由于許女士的寶貝要在3年后才會產(chǎn)生實質(zhì)性的教育支出，時間相對比較長，因此建議可適當(dāng)考慮用基金定投的方式積累教育金，基金定投是有助于分散投資、分散風(fēng)險、不斷攤低成本等特點。建議許女士每月拿900元基金定投，選擇配置三到四只不同市場的基金，一來可降低單一市場帶來的投資風(fēng)險，二來可帶來不同市場的投資收益。
現(xiàn)在保險公司和銀行代銷渠道均可選擇少兒教育金保險產(chǎn)品，按照許女士的家庭情況，以某一款銀行少兒教育保險為例，從孩子1歲開始每月存入1500元，連續(xù)10年繳款，在孩子進(jìn)入大學(xué)和大學(xué)畢業(yè)時均可獲得相應(yīng)的助學(xué)金和創(chuàng)業(yè)金，交費期間如果父母一方身故或全殘無法交費時可免除剩余保費，孩子同樣獲得原有的保障，此產(chǎn)品具有保障、分紅、儲蓄等多項功能。
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