職業(yè)不同 意外保險(xiǎn)價(jià)格也存在差異
［編者按］ 在諸多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，意外險(xiǎn)可能是最簡(jiǎn)單的一種，它對(duì)非本意的、外來(lái)的、突發(fā)的意外事故(非疾病因素)所造成的傷害進(jìn)行賠付。傳統(tǒng)的團(tuán)體意外險(xiǎn)和個(gè)人意外險(xiǎn)
在諸多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，意外保險(xiǎn)可能是最簡(jiǎn)單的一種，它對(duì)非本意的、外來(lái)的、突發(fā)的意外事故(非疾病因素)所造成的傷害進(jìn)行賠付。傳統(tǒng)的團(tuán)體意外險(xiǎn)和個(gè)人意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限通常為1年，各種意外事故造成的身故或殘疾，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任。
新華人壽上海分公司有關(guān)人士表示，意外險(xiǎn)的費(fèi)率主要參照職業(yè)所對(duì)照的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)定，一般劃分為六類職業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)隨著職業(yè)類別的上升而上升，相應(yīng)人士投保意外險(xiǎn)的費(fèi)率也會(huì)較高。如同樣是建筑工程行業(yè)，制圖師屬于保險(xiǎn)定義的第一類職業(yè)，工地服務(wù)人員為二類職業(yè)，建筑木匠為三類職業(yè)，建筑噴漆工為四類職業(yè)，建筑焊工為五類職業(yè)，地質(zhì)探測(cè)員為六類職業(yè)，電梯、升降梯安裝工(高空作業(yè))則屬于拒保范疇。
與人壽險(xiǎn)不同的是，意外險(xiǎn)的費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡關(guān)聯(lián)度不大，被保險(xiǎn)人的職業(yè)性質(zhì)是影響定價(jià)的重要因素。職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越高，意外險(xiǎn)的費(fèi)率也越高。目前，每家保險(xiǎn)公司都有各自的職業(yè)分類表，嚴(yán)格地為各種職業(yè)劃定了風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，一些高危行業(yè)，如漁業(yè)生產(chǎn)船員、道內(nèi)礦工、水下設(shè)備操作工、特技演員以及動(dòng)物園馴獸師等，甚至在拒保范圍內(nèi)。
不僅是費(fèi)率，有些意外險(xiǎn)的理賠也和職業(yè)性質(zhì)掛鉤。大地保險(xiǎn)推出的兩款意外險(xiǎn)產(chǎn)品“行者無(wú)疆”和“仁者無(wú)境”，對(duì)于意外身故保險(xiǎn)金、意外殘疾保險(xiǎn)金、意外燒傷保險(xiǎn)金和意外醫(yī)療保險(xiǎn)金，都是按照與職業(yè)類別對(duì)應(yīng)的給付比例進(jìn)行理賠的。一類職業(yè)100%，二類80%，三類50%，四類30%，四類以上5%。一般而言，四類職業(yè)已是危險(xiǎn)職業(yè)，比如司機(jī)、防火員、交刑警、保安等，四類以上則是高危職業(yè)。
本刊在此特別提醒廣大消費(fèi)者：投保意外險(xiǎn)時(shí)對(duì)于職業(yè)類別的說(shuō)明不能馬虎，它不但關(guān)系到保費(fèi)的高低，而且可能和事后的理賠相聯(lián)系。當(dāng)職位發(fā)生變化后，應(yīng)主動(dòng)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行告知，辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)，再由保險(xiǎn)公司做出是否拒保、加費(fèi)或不變的決定。
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