定期、傳統(tǒng)或靈活 選購人壽保險需清楚適用人群
［編者按］ 定期人壽保險是一種暫時性的人壽保險。它只提供特定期限內(nèi)、特定額度的死亡理賠金之保障。在一定額度的死亡理賠金之保單中，定期壽險是保費最低廉的一種。 就所花費的保費而言，投保定期壽險可以獲得最高的保險理賠。定期壽險亦常被指為是一種純保險，因為并無投資或儲蓄的功能在內(nèi)。
定期壽險是一種暫時性的人壽保險;終身壽險的特點是終身保障，保費是固定不變的;靈活投資終身保險是靈活地把保險和延稅投資結合在一起的保險。
分析定期人壽保險
定期人壽保險是一種暫時性的人壽保險。它只提供特定期限內(nèi)、特定額度的死亡理賠金之保障。在一定額度的死亡理賠金之保單中，定期壽險是保費最低廉的一種。
就所花費的保費而言，投保定期壽險可以獲得最高的保險理賠。定期壽險亦常被指為是一種純保險，因為并無投資或儲蓄的功能在內(nèi)。
這類保險通常按十年或二十年為一個階段，一般都是純保險性質(zhì),保費按階段的改變而增長，年輕時很便宜，但到一定的年齡段會貴得難以承擔。
這類保險適合特殊時期和有特別的需要，如貸款買房子，小孩還小等，對一些剛畢業(yè)開始工作，經(jīng)濟條件不太好，或者暫時沒有工作的人士來說，也是不錯的選擇，人人都能負擔得起。在度過了特殊時期或找到工作后，根據(jù)需要再轉成終身保險就好了。
如果你想終身給家人提供平安保障，就不能選擇這種險種。因為長期支付這種保險的成本非常高。
分析傳統(tǒng)終身人壽保險
傳統(tǒng)終身保險是人壽保險的重要險種之一。其特點是終身保障，保費是固定不變的，保單有現(xiàn)金價值，由保險公司每年派發(fā)的紅利累積而成，保險費相對較高。
除基本的保險成本外還收取部份用于投資，投保人不參與投資操作;由于有現(xiàn)金值的積累，到一定的年限可以不用再交保費，保障的額度也隨現(xiàn)金值的增加而增加。
有些保險公司會在合同中寫明保險的交費年限，如10年或20年保證交清;而有些公司卻不會在合同中保證20年付清;還有的公司則沒有傳統(tǒng)終身保險。
這種保險適合于收入比較穩(wěn)定，較高資產(chǎn)，希望有穩(wěn)定的回報又不想自己參與投資的人士。也是投資者希望賺取避稅收入和財產(chǎn)完整繼承的好選擇。
分析靈活投資終身保險
靈活投資終身保險是近幾十年發(fā)展起來的終身保險計劃，相對于傳統(tǒng)終身保險Whole Life，這種保險更靈活地把保險和延稅投資結合在一起。
作為投保人，你清楚知道所付出的保費中有多少是基本保險所需，多少是用于投資，你可以只付其基本保險所需費用，終身不變，費用并不高，也可以多付一些資金用于投資，額度在一定幅度內(nèi)由自己決定，同時自己根據(jù)風險承受能力選擇投資方向。
付款年限由你付的金額多少、投資回報高低來決定。也有的保險公司可以保證10年、15年或20年付清保費，并終身享有保障。這種保險的好處是靈活，保費較傳統(tǒng)終身保險Whole Life低，非常適合收入不夠穩(wěn)定，經(jīng)濟基礎一般的工薪階層。
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