意外保險有哪些 意外保險保什么
［編者按］ 在您購買意外保險的時候，一定要看清楚這份保險的保障責(zé)任是什么，舉例來說，如果只購買了身故殘疾的責(zé)任，那么醫(yī)療費用、住院津貼等的費用保險公司是不管報銷的。
意外保險是指被保險人在保險期間內(nèi)因遭受外來的非本意的、突發(fā)的意外事故(非疾病因素)，身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按合同約定給付保險金額的一種人身保險。
如何界定意外險?
目前市場上的意外保險大多是條款的組合產(chǎn)品，基本的保障責(zé)任包括意外傷害、意外醫(yī)療和意外住院津貼。
意外是指外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病使身體遭到損傷的事故。意外傷害是指因為意外事故導(dǎo)致的身故或者殘疾，該保額是一次性給付，意外醫(yī)療是指因為意外事故導(dǎo)致的治療費用，保險公司按合同報銷，包括意外住院和意外醫(yī)療，該部分按照補償原則，按照實際治療時提供的發(fā)票進行報銷。意外住院津貼是指因意外住院，保險公司按照住院天數(shù)每天給付確定的金額。另外有些意外險還附加了其他的保障，比如誤工補貼等。
意外險都保什么?
常見的意外險可以分為三種。
第一種：保障范圍比較廣泛的團體意外傷害保險和人身意外傷害保險，期限通常為一年，除違法犯罪造成的身故和殘疾以外，只要是因為各種意外事故造成的身故或殘疾，都是保險責(zé)任。
第二種：針對出行的極短期意外險產(chǎn)品，通常保障期限在幾天到十幾天不等。比如隨著黃金周出游熱潮升溫的旅游險，這種保險除了對意外事故導(dǎo)致的身故和殘疾進行賠償外，還包含因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出的賠償。
第三種：針對交通工具的意外險，保障期限也為一年，可以承保因為乘坐汽車、火車、輪船、飛機等交通工具出現(xiàn)的意外傷害。
選擇適合的意外險
保險公司的有關(guān)人士建議，由于有針對性的保險，保險責(zé)任范圍相對小，費率也比較優(yōu)惠。而保障范圍廣的普通意外傷害保險，價格就相對較貴。以同一家保險公司的產(chǎn)品為例，期限同樣為一年，保費為100元的交通工具意外險，保險金額分別為汽車10萬、輪船和火車(包括地鐵和輕軌)20萬、飛機50萬;而如果投保100元的個人意外傷害保險，保險金額低于10萬元。
因此，比較省事的做法是投保個人或團體的意外傷害保險，將日常生活中能夠遇到的風(fēng)險全都包括在內(nèi)，即便價格略高，但不會因保障不全發(fā)生不能賠付的情況。
交通工具意外險適合經(jīng)常外出的人，如果不想付太多的保費，又希望有比較高的保障，就把保費花在出行中風(fēng)險最高的階段，俗話說“錢花在刀刃上”。
旅游意外險適合不方便購買普通意外傷害險的人群。由于普通意外傷害險要求投保年齡在16歲-65歲之間，而旅游險沒有年齡限制，因此特別適合老人和兒童在特殊風(fēng)險期間投保。
最后要提醒大家，在您購買意外保險的時候，一定要看清楚這份保險的保障責(zé)任是什么，舉例來說，如果只購買了身故殘疾的責(zé)任，那么醫(yī)療費用、住院津貼等的費用保險公司是不管報銷的。如果您也購買了意外醫(yī)療，那么保險公司只報銷可以報銷的部分，自費藥等不在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)的項目，商業(yè)保險公司也不予報銷。
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