搏擊“大資管”時(shí)代 養(yǎng)老金改革亟待進(jìn)行
［編者按］ 2012年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(行情 專區(qū))總收入增幅為18.4%，而總支出增幅已達(dá)到21.9%，總支出增幅已明顯高于基金收入增幅。
“新一輪金融監(jiān)管改革已經(jīng)來(lái)臨，”大資管“時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，它對(duì)養(yǎng)老金行業(yè)是一個(gè)呼喚。”中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文用“呼喚”一詞形象描述“大資管”時(shí)代對(duì)養(yǎng)老金的影響。
日前，在由海富通基金和長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)聯(lián)合主辦的“2013養(yǎng)老金高峰論壇”上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)及相關(guān)專家對(duì)養(yǎng)老金改革中的具體問(wèn)題進(jìn)行了探討，而養(yǎng)老金搏擊“大資管”時(shí)代，配套改革的進(jìn)行則意義非常。
全國(guó)老齡工作委員會(huì)辦公室最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年我國(guó)老年人口將突破2億大關(guān)，10年后將增至2.7億，而到2050年，60歲以上老年人口將超過(guò)4億，占總?cè)丝诘?0%以上。養(yǎng)老保障問(wèn)題日趨嚴(yán)峻，國(guó)家“十二五”規(guī)劃中再次強(qiáng)調(diào)了健全覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系，并提出積極穩(wěn)妥推進(jìn)養(yǎng)老基金投資運(yùn)營(yíng)的要求。
另有數(shù)據(jù)顯示，到2012年年末，我國(guó)全年城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金總收入超過(guò)20萬(wàn)億元，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)也有將近2.4萬(wàn)億元的累計(jì)結(jié)余，但這并不能消除社會(huì)對(duì)養(yǎng)老金缺口的擔(dān)憂。一方面，因?yàn)?012年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)總收入增幅為18.4%，而總支出增幅已達(dá)到21.9%，總支出增幅已明顯高于基金收入增幅;另一方面，個(gè)人賬戶空賬流轉(zhuǎn)，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼壓力將越來(lái)越大。
“大資管”時(shí)代下的養(yǎng)老金改革
在基金、券商、保險(xiǎn)、信托、私募正在加緊準(zhǔn)備迎接“大資管”時(shí)代到來(lái)之時(shí)，本應(yīng)在前述機(jī)構(gòu)之列占有一席之地的養(yǎng)老金業(yè)，目前還難以成為其中重要一員。
鄭秉文表示：“大資管”時(shí)代下，應(yīng)積極發(fā)展養(yǎng)老金業(yè)，以滿足居民擁有財(cái)富多樣化的需求，滿足廣大居民投資者對(duì)家庭金融資產(chǎn)多樣性的需求。同時(shí)還要滿足大資管時(shí)代的需求，豐富資產(chǎn)管理行業(yè)多層次和多樣性發(fā)展的需求，提高和擴(kuò)大養(yǎng)老金業(yè)在資產(chǎn)管理當(dāng)中的占比。”
鄭秉文稱：“養(yǎng)老金業(yè)的資產(chǎn)管理改革嚴(yán)重落后于金融行業(yè)的其他改革，各路養(yǎng)老金改革十分不平衡，如果想在資產(chǎn)管理格局當(dāng)中占有一席之地，養(yǎng)老金業(yè)的改革要奮起直追。”
在資產(chǎn)管理行業(yè)，企業(yè)年金尚難成氣候。鄭秉文分析：“原因主要有稅優(yōu)問(wèn)題，稅優(yōu)模式不利于養(yǎng)老金的建立，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率太高，機(jī)關(guān)和事業(yè)單位問(wèn)題，沒(méi)有一個(gè)完整的頂層設(shè)計(jì)，沒(méi)有一個(gè)完整的量化設(shè)計(jì)，基本就形成各唱各的調(diào)等問(wèn)題。”
針對(duì)諸多問(wèn)題，他還建議：“企業(yè)年金是當(dāng)前養(yǎng)老金資產(chǎn)管理的主要產(chǎn)品，之所以不能在大資管時(shí)代占有一席之地，是因?yàn)槠髽I(yè)年金基金沒(méi)有做大，要想納入到大資管格局當(dāng)中，目前分散格式市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)模式是不可行的，要建立政府推動(dòng)型模式，建立捆綁式、一站式養(yǎng)老金管理公司，形成一級(jí)市場(chǎng)，推動(dòng)和誘導(dǎo)公司、企業(yè)建立職業(yè)年金。否則目前的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)型將不利于市場(chǎng)培育和發(fā)展。”
“大資管”時(shí)代下的養(yǎng)老金投資管理
人口老齡化背景下，期望通過(guò)基本養(yǎng)老保障解決待遇問(wèn)題。“只有建立一個(gè)包括國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人多方參與，動(dòng)員多方支援的養(yǎng)老體系，才能夠?qū)崿F(xiàn)真正的老有所養(yǎng)的社會(huì)目標(biāo)。”全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)規(guī)劃研究部副主任熊軍表示。
同時(shí)，他提出：“從當(dāng)前養(yǎng)老改革角度看，展望前景的話，企業(yè)年金和職業(yè)年金將是未來(lái)具有很大發(fā)展空間，而且是必須得到發(fā)展的一個(gè)非常重要的事業(yè)。有利于分散養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)企業(yè)年金這些養(yǎng)老計(jì)劃發(fā)展起來(lái)的時(shí)候，才有可能把基本養(yǎng)老保障的待遇降下去。有利于基本養(yǎng)老保障公平的統(tǒng)一，建立多層次養(yǎng)老體系，是實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老可持續(xù)的關(guān)鍵。”
對(duì)于管理養(yǎng)老基金的經(jīng)驗(yàn)，熊軍表示：“管理好養(yǎng)老基金大概有三方面的任務(wù)：一是要有一個(gè)好的基金制度，二是要有較高水平的資產(chǎn)配置，三是要選擇好投資管理人，后兩者技術(shù)性比較強(qiáng)。”
建設(shè)銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理杭琛通過(guò)對(duì)比分析海外養(yǎng)老金投資運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)后提出：“私營(yíng)機(jī)構(gòu)和直營(yíng)經(jīng)濟(jì)是必須在中國(guó)快速發(fā)展的。而實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，則涉及到投資者、發(fā)起人以及資本市場(chǎng)的關(guān)系。”
同時(shí)他還認(rèn)為：“《企業(yè)年金基金管理試行辦法》雖然對(duì)投資范圍和投資比例進(jìn)行了調(diào)整，但還應(yīng)該繼續(xù)開(kāi)放。”
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