質(zhì)疑車輛保險計算器 叫好未必叫座
［編者按］ 網(wǎng)絡(luò)新媒體的興起和爆發(fā)式增長，正悄然改變著各大公司投放廣告的渠道。2012年8月，保險投資品牌網(wǎng)絡(luò)廣告總投放費用7294萬元。其中，中國平安投放費達3334萬元，位居第一(艾瑞iAdTracker最新數(shù)據(jù))。不管是在百度這樣的搜索平臺還是各個門戶網(wǎng)站、財經(jīng)網(wǎng)站都可見平安、國壽、太平洋的廣告。最常見的，是各大保險公司借助明星來吸引客戶，樹立公司健康的形象，對此，相信大家對葛優(yōu)、姚明、李娜的保險廣告形象并不陌生。但近兩年，另外一種廣告形式——車險計算器，也在網(wǎng)上悄然興起。
網(wǎng)絡(luò)新媒體的興起和爆發(fā)式增長，正悄然改變著各大公司投放廣告的渠道。2012年8月，保險投資品牌網(wǎng)絡(luò)廣告總投放費用7294萬元。其中，中國平安投放費達3334萬元，位居第一(艾瑞iAdTracker最新數(shù)據(jù))。不管是在百度這樣的搜索平臺還是各個門戶網(wǎng)站、財經(jīng)網(wǎng)站都可見平安、國壽、太平洋的廣告。最常見的，是各大保險公司借助明星來吸引客戶，樹立公司健康的形象，對此，相信大家對葛優(yōu)、姚明、李娜的保險廣告形象并不陌生。但近兩年，另外一種廣告形式——車險計算器，也在網(wǎng)上悄然興起。
打開網(wǎng)頁，在廣告位總是會看到小巧的計算器，加上引人的廣告語“投保有禮、報價有道”“私家車商業(yè)險多省15%”，這樣方便的東西在手邊，如果車險真的到期了，恐怕你會忍不住點進去預(yù)算一下自己的車險了。車險計算器作為保險公司近幾年推出的一種營銷工具，只需輸入簡單的信息，就可以輕松獲得自己的車險保費預(yù)算。
車險計算器大概出現(xiàn)在2010年，正是網(wǎng)絡(luò)銷售快速崛起和消費者“觸網(wǎng)”的階段。經(jīng)過兩年的發(fā)展，網(wǎng)上計算器大致有三類：各保險公司官網(wǎng)上的車 險自主投保平臺上的計算器、各大門戶網(wǎng)站汽車頻道上的計算器、第三方中介機構(gòu)的計算器。相較之下，第一種的宣傳力度更大，更容易獲得消費者的信賴;且計算器跟各地車管所、交警系統(tǒng)、保監(jiān)會汽車保險數(shù)據(jù)庫聯(lián)接，具有為車主實時計算汽車保險保費的功能，可以提供交強險、商業(yè)險的汽車保險報價，并可根據(jù)消費者上年的出險情況，計算出下一年的參考報價。門戶網(wǎng)上的車險計算器缺乏相關(guān)數(shù)據(jù)支持，計算下來的保費也只是大概價位，但是卻更方便橫向比較;第三方機構(gòu)的計算器中，有的與保險公司合作，連接官網(wǎng) 計算器;有的中介公司的計算器填寫后可以得到多家公司的報價，可以進行橫向比較。
網(wǎng)銷新渠道
為了進行對比，記者以未上牌牌照的新車，8萬元購置價來體驗三種不同的車險計算器：
在門戶網(wǎng)站新浪上計算器的公司報價為5121元，市場報價為3943元。其中的報價比較細(xì)，將商業(yè)險種各種險種清晰列在其下，方便消費者組合選擇，單獨險種的保險金額也可以自主選擇。用起來很方便，不需要填過多信息。
平安的官網(wǎng)上計算器顯示，車險套餐最低報價2509起，如果要進一步獲得更加準(zhǔn)確的報價，需填更加詳細(xì)的信息，如車型號、發(fā)動機號、車架號等。
中民計算器：填寫的資料比較詳細(xì)，獲得5家公司的精準(zhǔn)報價。車險報價為最低為2940元。
從比較中看出，直銷渠道的價格與其他代理渠道價格相比有很大的優(yōu)惠。門戶網(wǎng)站上的計算器只是作為一種測算工具，填寫方便且不涉及個人信息，而保險公司的計算器則是作為網(wǎng)絡(luò)銷售的第一步，與后續(xù)的投保支付等步驟是連在一塊的，因此需要更詳細(xì)準(zhǔn)確的個人信息。
車險作為財險中 的老大，是各保險公司的必爭之地。在網(wǎng)銷這一新渠道上，各保險公司的競爭異常激烈，各險企官網(wǎng)上車險計算器均出現(xiàn)在醒目位置。通過和網(wǎng)絡(luò)搜索平臺和各門戶 網(wǎng)站合作，提供個性化分析“哪些搜索用戶檢索過車險、保險等關(guān)鍵詞，汽車保險費用計算;哪些用戶瀏覽過官網(wǎng)或相關(guān)活動頁面?”“他們經(jīng)常活躍在哪些頻道， 又有哪些興趣愛好?”等。此外，在百度搜索輸入車險計算器就可以直接以APP應(yīng)用軟件的形式直接應(yīng)用，不需要點擊后進入公司官網(wǎng)，更快捷方便。
仍需規(guī)范
類似車險計算器這樣的快捷工具，家財險、意外險等其他財險都還未能普及，各公司官網(wǎng)上也沒有此類工具，在門戶網(wǎng)站上倒是有類似工具。當(dāng)然這也與車險的險種、附加險繁多，費率不一、難以計算有關(guān);其他財產(chǎn)險險種組合、保費計算相對簡單有關(guān)、個人繳費區(qū)分性不大。
車險計算器的計算原理相對簡單，保額乘以費率，各個險種的組合后保費相加即可。不方便上網(wǎng)，還有針對手機移動終端的免費應(yīng)用軟件。此外，從計算 器的細(xì)節(jié)設(shè)計看，透露了市場上車險的一些特點：計算器上一般會限定車輛的性質(zhì)，只針對非運營個人用車即私家車，運營車、貨車和農(nóng)用車輛則不能通過計算器測 算保費;車的價格為購置價，門戶網(wǎng)站上會有購置年限。
車險計算器的普及與目前網(wǎng)銷新渠道興起有關(guān)。車險價格經(jīng)歷過混亂的報價，保險公司、4S店、保險中介車險報價五花八門，2011年各家保險公司都告別了渠道混戰(zhàn)，建立起了“電銷”和“網(wǎng)銷”系統(tǒng)，車險價格競爭漸漸走向規(guī)范，價格的透明度逐漸提高。
交強險自開辦以來除了2007年略有盈利外，年年巨虧，但是各保險公司依然不愿放棄，這與商業(yè)險不無有關(guān)，投保人一般會將自己的車損險，商三險 與交強險投保同一家公司，那是否保險公司的商業(yè)車險獲利空間依然存在?車險計算器所謂的透明只是各家保險公司的車險價格趨于一致，而其中的牟利依然不減?
對于車險計算器，叫好的同時也有不少質(zhì)疑聲，對于計算器上的個人姓名和電話號碼必填項，不少人心存疑惑，會不會是變相的電話銷售?記者在一個車 險網(wǎng)頁上填了相關(guān)資料并未計算出保費，隨后就接到了某保險公司的客服電話。記者了解到該網(wǎng)站是其合作的一個網(wǎng)頁端口，計算器轉(zhuǎn)成了其車險電銷。所以對于不 想接到類似電話的消費者還是在官網(wǎng)上填寫比較保險。對于網(wǎng)絡(luò)車險后期的理賠服務(wù)和增值服務(wù)，保險公司還要落到實處，在做好網(wǎng)絡(luò)銷售前段服務(wù)的同時，更應(yīng)做好客戶服務(wù)。
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