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魚(yú)刺卡喉死亡保險(xiǎn)公司賠不賠？

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［編者按］魚(yú)刺卡喉致命也屬于保險(xiǎn)事故，本來(lái)是可以獲賠的。但是，在本案中，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠。只要投保人故意不履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人就有權(quán)解除合同并拒賠，這屬于法定免責(zé)的情形。

　　吃魚(yú)時(shí)，一不小心被魚(yú)刺卡住喉部，竟然導(dǎo)致窒息死亡。事發(fā)后，保險(xiǎn)公司拒絕賠償。這種意外發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司能否拒賠?

　　據(jù)李先生的家人說(shuō)，事發(fā)當(dāng)天，2012年5月21日上午，李先生在家中喝魚(yú)湯。在吃魚(yú)時(shí)，他一不小心，被魚(yú)刺卡住喉部。事發(fā)后，家人立即撥打醫(yī)院電話(huà)求救，同時(shí)，找車(chē)緊急將他送往醫(yī)院。

　　在半路上，接到電話(huà)的醫(yī)生和趕往醫(yī)院的病人相遇，但是，還是太晚了。經(jīng)緊急搶救無(wú)效，李先生最終還是死了。

　　經(jīng)診斷，他的死亡原因是氣管不能進(jìn)氣窒息致呼吸心跳停止。李先生死后，醫(yī)院為他出具了一份《死亡醫(yī)學(xué)證明》，證明被保險(xiǎn)人李先生因“窒息后呼吸心跳停止”。2012年5月23日，李先生被家人送去火化。

　　事發(fā)后，李先生的弟弟說(shuō)，他在哥哥生前，曾在廈門(mén)為哥哥投保，主險(xiǎn)是一份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額是140000元，附加是重病險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100000元。因此，李先生死亡后，家屬通知了保險(xiǎn)公司，并申請(qǐng)理賠。但是，保險(xiǎn)公司審核后，卻作出了拒賠決定。

　　據(jù)了解，被保險(xiǎn)人李先生早在2011年10月12日，就已經(jīng)被醫(yī)院確診為結(jié)腸癌4期伴隨肝轉(zhuǎn)移。但是，確診20天后，李先生的弟弟還是為他購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)。不過(guò)，李家兄弟向保險(xiǎn)公司隱瞞了確診癌癥一事。

　　為此，李先生家屬將廈門(mén)某保險(xiǎn)公司告上了法庭，索賠24萬(wàn)元保險(xiǎn)金。這一案件歷經(jīng)兩審，近日，經(jīng)廈門(mén)中院調(diào)解，保險(xiǎn)公司支付了24000元保險(xiǎn)金。

　　焦點(diǎn)爭(zhēng)議：魚(yú)刺奪命，該不該賠?

　　在法庭上，保險(xiǎn)公司說(shuō)，自己拒賠“有理有據(jù)”。因?yàn)?，李先生在投保前就患有癌癥，但在投保時(shí)，他卻隱瞞了自己患有重癥的關(guān)鍵信息。

　　而且，死亡證明書(shū)上寫(xiě)的死亡原因也僅僅是窒息而死。因此，李先生的家屬并不能證明被保險(xiǎn)人因意外事故致死，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的責(zé)任。所以，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，李先生的情況屬于騙取保險(xiǎn)金，因此，保險(xiǎn)公司有權(quán)予以拒賠。

　　對(duì)此，死者家屬反駁說(shuō)，李先生是因被魚(yú)刺卡住喉部而死的，這和他有沒(méi)有隱瞞癌癥無(wú)關(guān)。所以，這完全是保險(xiǎn)公司在推脫責(zé)任，他們請(qǐng)求法院判決保險(xiǎn)公司作出賠償。

　　律師說(shuō)法：隱瞞病情，可以不賠

　　福建凌一律師事務(wù)所林志銘律師說(shuō)，魚(yú)刺卡喉致命也屬于保險(xiǎn)事故，本來(lái)是可以獲賠的。但是，在本案中，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠。

　　因?yàn)槔罴倚值茉谕侗Ｇ?，已?jīng)知道李先生身患癌癥，但他們卻在保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)“是否有癌癥”時(shí)，撒謊說(shuō)“沒(méi)有”。而根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：“投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。”

　　根據(jù)這一規(guī)定，只要投保人故意不履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人就有權(quán)解除合同并拒賠，這屬于法定免責(zé)的情形。

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